買房買車,結(jié)婚生子,進入社會雖然不過一兩年,但面對生活的壓力、聚會時囊中羞澀的尷尬、圈中“月光公主”的“美譽”,讓年輕人不得不考慮起“理財”這碼事。
認(rèn)識自己才能建立目標(biāo)
那么,理財之路怎么走?規(guī)劃師告訴我們,理財?shù)牡谝徊綉?yīng)該是認(rèn)識自己,包括認(rèn)清自己的風(fēng)險承受能力、家庭經(jīng)濟狀況和個人收支狀況,然后作出具體的目標(biāo)規(guī)劃。
風(fēng)險承受能力其實是由主觀和客觀兩方面決定的。主觀上當(dāng)然是指自己的風(fēng)險偏好,主要由個性決定。有些人膽子大,很有冒險精神,他就是不愿意進行平穩(wěn)的投資操作,就是喜歡“玩?zhèn)€心跳”;有些人膽子比較小,不喜好帶有“賭博”性質(zhì)的投機行為,就喜歡安安穩(wěn)穩(wěn)地賺點小錢。
風(fēng)險承受能力更主要地是體現(xiàn)在客觀條件上。如果一個年輕人極富冒險精神,但他的父母喪失工作能力還需要靠他贍養(yǎng),他怎么可以把每個月的大部分收入拿去買股票?如果有人非常想炒期貨,但他根本沒有積蓄,他除了找個模擬軟件,“過把癮就死”,還能怎么辦?
因此,只有認(rèn)清自己的個性、現(xiàn)實具備的收入能力和家庭負(fù)擔(dān)狀況,才能根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力,制訂出合適的理財計劃,選擇好貼切的投資品種和工具。
順序巧安排 先易后難好
制訂理財規(guī)劃的主要內(nèi)容,就是安排好自己的理財需要,把大大小小的人生財務(wù)目標(biāo)羅列出來,然后根據(jù)輕重緩急,標(biāo)出先后順序,不求“一網(wǎng)打盡”,但要分時分段“各個擊破”。
剛進入社會,買房買車,結(jié)婚生子等重大事件都等待解決。這個時期一般會持續(xù)2—5年,這時候也是未來家庭的財富積累期。年輕人最好能讓自己按照先聚財、后增值、再購置住房的順序,制訂自己的理財計劃。
而且,由于缺乏理財和投資經(jīng)驗,給自己設(shè)立的第一個理財目標(biāo)的“門檻”最好能低一點,難度不要太高,所需達到的時間在2—3年之內(nèi)最好。當(dāng)達到第一個目標(biāo)后,就可定下難度高一點、花費時間約3—5年的第二個目標(biāo)。比如對于一位月入4000元的廣告公司職員來說,一年內(nèi)積累1.5萬元為自己購置工作必需的筆記本電腦,就比兩三年內(nèi)購置一套酒店式單身公寓,更適合作為自己的第一個理財目標(biāo)。
此外,理財計劃制訂以后,每年至少“體檢一次”,以便根據(jù)實際狀況的改變而做出相應(yīng)的調(diào)整。
第一步從“節(jié)流”做起
計劃制訂好了,就得開始行動。年輕人的最大特點就是收入不高,很多人都覺得“無財可理”。在這樣的情況下,理財?shù)氖滓蝿?wù)就成了“節(jié)流”。俗話說“勤由儉來敗由奢”,但現(xiàn)在的社會新鮮人很多都是“都市月光族”,每月收入兩三千、三四千元,大部分用于房租、在外吃飯、朋友聚會和逛街購物上,每到月底錢包就空空如洗,工作一兩年后還沒有什么積蓄,這樣是絕對不利于理財?shù)摹?
不少年輕人喜歡提前消費,比如早早買車,也有人喜歡用信用卡透支消費,還有些人特別喜歡購買名牌,這些都是不可取的消費習(xí)慣,對于年輕人的財富積累有很強的破壞力。
因此,對于年輕一族來說,在收入不高的情況下,通過日常生活的勤儉節(jié)約,“省出第一桶金”才是上策。
注意收益率和時間的匹配
“節(jié)流”之后,自然可以產(chǎn)生一些積蓄,然后就可以慢慢開始進行投資了。在選擇投資品種前,還需要特別提醒年輕人的是,一定要注意理財目標(biāo)的時間與理財方式的匹配問題。
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