家庭類(lèi)型：三口之家

年齡：35歲左右

家庭月收入：5000元

理財(cái)目標(biāo)：制定低風(fēng)險(xiǎn)較高收益的長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃

　　王女士和其丈夫一個(gè)是教師、一個(gè)是公務(wù)員，還有一個(gè)7歲的孩子，剛剛讀小學(xué)，家庭日常消費(fèi)每月2000元。幾年前她把家庭的大部分積蓄投入股市，手頭現(xiàn)有股票市值約10萬(wàn)元，但一直沒(méi)有賺到錢(qián)。可以說(shuō)，王女士的家庭是令人羨慕的，穩(wěn)定的收入以及父母留下的一套房產(chǎn)。但隨著孩子的長(zhǎng)大，支出驟然增加。王女士覺(jué)得，從現(xiàn)在開(kāi)始，制定一個(gè)低風(fēng)險(xiǎn)較高收益的理財(cái)計(jì)劃成了擺在她這個(gè)家庭“財(cái)務(wù)主管”面前的首要問(wèn)題。

　　專(zhuān)家建議：這類(lèi)家庭應(yīng)以穩(wěn)定性理財(cái)投資為主并兼顧保險(xiǎn)投資，具體可參考以下建議。

　　“4321法則”分配資金

　　“4321家庭理財(cái)法則”，即收入的40%用于房屋及其他方面的投資，30%用于家庭生活開(kāi)支，20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需，10%購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。專(zhuān)家認(rèn)為，王女士家庭原先理財(cái)計(jì)劃的不足之處在于：投資比重失調(diào)，投資股票的比重過(guò)大，保險(xiǎn)投資的力度相對(duì)較弱，對(duì)于穩(wěn)定性理財(cái)收益保障不夠。

　　理財(cái)投資“穩(wěn)”為先

　　理財(cái)?shù)牡谝徊骄褪莾?chǔ)蓄。像王女士先前所做的那樣，錢(qián)放在工資卡里隨用隨取，不但不能養(yǎng)成儲(chǔ)蓄習(xí)慣，反而使家庭賬目不清，讓一部分有可能升值的資金白白浪費(fèi)掉。所以，建議她發(fā)薪后應(yīng)先儲(chǔ)蓄20%，而選擇零存整取的儲(chǔ)蓄方式是最可行的。此外，根據(jù)家庭情況的不同，其投資比例可根據(jù)當(dāng)時(shí)市場(chǎng)情況進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。以王女士目前家庭情況，建議她把投資股票的錢(qián)取出，投資無(wú)風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)較小的國(guó)債、貨幣市場(chǎng)基金以及預(yù)期綜合收益率在3%左右的人民幣理財(cái)產(chǎn)品。此外在一般理財(cái)規(guī)劃中，最好預(yù)留相當(dāng)于一個(gè)月生活所需費(fèi)用的3~6倍資金，以備應(yīng)急。就王女士家庭收支狀況而言，這筆應(yīng)急資金應(yīng)在1萬(wàn)元左右。

　　保險(xiǎn)計(jì)劃應(yīng)有側(cè)重

　　理財(cái)專(zhuān)家認(rèn)為，主要成員在30~45歲之間的家庭，通常情況下處于工作、收入相對(duì)穩(wěn)定階段，子女面臨教育問(wèn)題，保險(xiǎn)應(yīng)以壽險(xiǎn)為首要選擇。選擇帶有現(xiàn)金價(jià)值的長(zhǎng)期壽險(xiǎn)產(chǎn)品，除了保險(xiǎn)的綜合保障以外，還帶有累積存款的特征，其定期交納保險(xiǎn)費(fèi)的要求還可以對(duì)投保人產(chǎn)生投資的慣性約束。此外，家庭資金狀況允許的話，還可考慮為孩子購(gòu)買(mǎi)儲(chǔ)蓄型教育保險(xiǎn)，為其貯備教育金。

職場(chǎng)貼士：消除“星期一綜合癥”，要做到在雙休日盡可能過(guò)得輕松愉快，不要與平時(shí)出現(xiàn)過(guò)大的反差，更要避免出現(xiàn)雙休日過(guò)度疲勞的狀態(tài)