失業(yè)下崗工人如何理財(cái)度過(guò)艱難待業(yè)期

理財(cái)案例

老張?jiān)且患覈?guó)企的職工，在操作崗位上干了20年，但是由于今年國(guó)家經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下行，自己所在的企業(yè)形勢(shì)嚴(yán)峻，陷入虧損的困境中，不得不通過(guò)裁員來(lái)降低企業(yè)的運(yùn)營(yíng)成本，老張便是其中的一員，在10月份被單位辭退。

作為企業(yè)的老員工，在被辭退之后，企業(yè)一次性補(bǔ)貼老張5萬(wàn)元，而其勞動(dòng)關(guān)系還在企業(yè)中，也就是說(shuō)企業(yè)還幫老張繳納五險(xiǎn)一金，只是沒(méi)有了工資，需要自謀出路。目前老張家庭存款50萬(wàn)，離職前的工資為每月8000元，自己的妻子在事業(yè)單位上班，每月工資5000元，兒子在上大學(xué)，一年的學(xué)費(fèi)加生活費(fèi)1.5萬(wàn)，家庭每月生活支出3500元，自有家庭住房一套，價(jià)值200萬(wàn)。

老張失業(yè)在家后一直沒(méi)有找到合適的工作，每天有出無(wú)進(jìn)讓其很揪心，想利用閑置資金理財(cái)，用獲得投資收益來(lái)彌補(bǔ)這一失業(yè)待家的成本，在親戚的介紹下來(lái)尋求專業(yè)理財(cái)師的幫助。

理財(cái)目標(biāo)

利用家庭閑置資金理財(cái)，用獲得投資收益來(lái)填補(bǔ)“失業(yè)待家”的成本，緩解家庭支出壓力。

財(cái)務(wù)分析

老張目前的個(gè)人收入為0，只有當(dāng)初被辭職時(shí)的5萬(wàn)元補(bǔ)貼，目前家庭的主要收入來(lái)源是自己妻子的工資收入，理財(cái)師在了解到老張的基本情況之后，免費(fèi)為其家庭財(cái)富做了一個(gè)體檢，并結(jié)合其家庭財(cái)富體檢報(bào)告對(duì)其財(cái)務(wù)進(jìn)行了基本的分析：

家庭年收入為：5000元×12+5萬(wàn)元+8000元×10=19萬(wàn)，家庭年支出：3500×12+1.5萬(wàn)=5.7萬(wàn)，家庭年凈收入：19萬(wàn)-5.7萬(wàn)=13.3萬(wàn)；家庭可支配資產(chǎn)：50萬(wàn)+5萬(wàn)=55萬(wàn)，家庭固定資產(chǎn)：200萬(wàn)。

可以看出，在少了老張這一個(gè)主要經(jīng)濟(jì)收入來(lái)源之后，家庭的收入水平降低了一大半，而且老張的理財(cái)觀念比較保守，根本沒(méi)有其配置其他的理財(cái)產(chǎn)品，而且在個(gè)人保障方面也沒(méi)有做好。如果再這樣繼續(xù)下去，家庭財(cái)富就會(huì)不斷流失，尤其是在低利率時(shí)代。

理財(cái)建議

一、邊干零時(shí)工邊找工作

老張屬于中年失業(yè)，目前合適的工作確實(shí)不好找，而且在大城市生活，什么都需要錢(qián)，老張不能這樣等下去，可以找一些臨時(shí)工的工作，這樣既可以賺取一些日常的生活開(kāi)支費(fèi)用，也方便自己找工作，又充分利用了待業(yè)在家的閑暇時(shí)間。

二、55萬(wàn)可支配資產(chǎn)重新規(guī)劃

老張的家庭存款實(shí)際上并不是很多，但是全放在銀行顯然是浪費(fèi)了利用其增值的價(jià)值，而且現(xiàn)在孩子也上大學(xué)了，其兒子自己也能通過(guò)校園兼職為家庭減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，所以理財(cái)師的建議是將55萬(wàn)可支配資產(chǎn)重新規(guī)劃分配：

1、拿出40萬(wàn)配置穩(wěn)健型的理財(cái)產(chǎn)品，在當(dāng)前人民幣不斷貶值，銀行存款利率較低的情況下，只有通過(guò)配置一些理財(cái)產(chǎn)品才能抵御財(cái)富的貶值風(fēng)險(xiǎn)，而老張想要通過(guò)配置理財(cái)產(chǎn)品填補(bǔ)失業(yè)期間的收入損失，則可以配置按月分紅的理財(cái)產(chǎn)品，可以大大的緩解每月的生活支出壓力。

2、拿出10萬(wàn)作為家庭日常生活備用金，老張現(xiàn)在失業(yè)在家，兒子又在上大學(xué)，日常生活備用金必須留足，以備不時(shí)之需。

3、拿出5萬(wàn)作為自己和妻子的身體保障費(fèi)用，老張和妻子都已經(jīng)步入中年，身體的保障不能少，必須流出一定的費(fèi)用來(lái)做準(zhǔn)備。

三、適當(dāng)配置保險(xiǎn)防老

老張和妻子雖然都有單位繳納的五險(xiǎn)，但是基本保險(xiǎn)只能應(yīng)對(duì)基本的生活保障，還需要額外配置一些商業(yè)保險(xiǎn)，例如大病醫(yī)療險(xiǎn)、人身意外傷害險(xiǎn)等商業(yè)險(xiǎn)種，但國(guó)內(nèi)的一些健康險(xiǎn)保險(xiǎn)范圍較窄，而且賠付機(jī)制繁瑣，理財(cái)師的建議是最好通過(guò)第三機(jī)構(gòu)配置一些海外保險(xiǎn)，保險(xiǎn)范圍較廣，而且賠付機(jī)制健全，能給老張及其家人提供較好的保障。