“龐氏騙局”歷來(lái)已久，作為世界上最廣泛、影響最大的金融騙局，無(wú)數(shù)人因?yàn)樗鼉A家蕩產(chǎn)、損失巨大，甚至是自殺輕生，“龐氏騙局”與我們的生活息息相關(guān)，我們自己，包括我們的父母、朋友在生活中都會(huì)遇到或者接觸到這樣的金融詐騙案例，所以我們非常有必要徹底的了解它。

如果你是金融精英，或者深諳金融之道，具備非常深厚的金融學(xué)知識(shí)，以為這樣你就不會(huì)上當(dāng)受騙了嗎？這就大錯(cuò)特錯(cuò)了，因?yàn)椤褒嬍向_局”利用的不是高深莫測(cè)的金融學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)，而是利用了人們的“貪欲”?？纯催@一大串曾深受“龐氏騙局”之害的機(jī)構(gòu)和個(gè)人吧：西班牙金融業(yè)巨頭桑坦德銀行、法國(guó)巴黎銀行、歐洲銀行巨頭匯豐銀行、著名導(dǎo)演斯皮爾伯格等等。

1919年，意大利人查爾斯·龐齊在美國(guó)波士頓發(fā)明了革命性的賺錢方法。他宣稱，通過(guò)在歐洲購(gòu)買一種郵政票據(jù)，再賣到美國(guó)，可以賺大錢。于是，他在不到一年內(nèi)吸引了4萬(wàn)多名投資者，收到約1500萬(wàn)美元，相當(dāng)于今天1.7億美元的巨額投資。當(dāng)被利益沖昏頭腦的人們清醒后，龐齊已把騙到手的錢揮霍殆盡，這就是著名的“龐氏騙局”。 而龐氏騙局，也被稱作“現(xiàn)代金融騙局”的始祖。

查爾斯·龐茲（Charles Ponzi）是一位生活在19、20世紀(jì)的意大利裔投機(jī)商，1903年移民到美國(guó)，1919年他開(kāi)始策劃一個(gè)陰謀，騙子向一個(gè)事實(shí)上子虛烏有的企業(yè)投資，對(duì)投資者承諾，投資者們將會(huì)在三個(gè)月之內(nèi)得到40%的利潤(rùn)回報(bào)，之后，龐茲又把后來(lái)的新投資者的錢作為快速盈利回報(bào)支付給最初投資的人，這樣一來(lái)就會(huì)誘使更多的人上當(dāng)。因?yàn)榭吹角捌谕顿Y的人回報(bào)豐厚，龐茲成功地在七個(gè)月之內(nèi)吸收了大約三萬(wàn)名投資者，就是這樣的一個(gè)陰謀卻持續(xù)了有一年之久，才使在高額回報(bào)面前失去理智的人們清醒，后來(lái)人們把這一騙局稱之為“龐氏騙局”。

從“龐氏騙局”被發(fā)明之初一直到現(xiàn)在，這種金融詐騙手法就從來(lái)沒(méi)有停止過(guò)，這種欺詐手段歷久彌新，卻屢試不爽，我們普通人置身事外一看就知道那是個(gè)金融騙局，可是陷進(jìn)去的許多人，任憑你如何勸說(shuō)，就是不肯相信。歸根結(jié)底是利用了人們的“貪欲”！因?yàn)橛袩o(wú)數(shù)案例預(yù)示著他們當(dāng)時(shí)所面對(duì)的所謂的金融投資就是“龐氏騙局”，但因?yàn)椤柏澯?，人們學(xué)會(huì)了自我蒙蔽與自我安慰。

1903年11月15日是個(gè)星期日。秋日里的毛毛雨裹挾在冷空氣中從海上吹來(lái)。查爾斯·龐齊，這個(gè)傳奇人物就是在這一天登上了美洲大陸，懷揣2.5美元的他開(kāi)始了波士頓之旅。

他在自傳中形容自己，雖然個(gè)子矮小，但作為移民大潮中的一員，他看上去衣冠楚楚，身穿歐洲最流行的高檔衣服，絕不是一個(gè)體力勞動(dòng)者，而更像一個(gè)百萬(wàn)富翁，或者年輕的富二代，正在度假的悠閑紳士。事實(shí)上，龐齊確實(shí)成長(zhǎng)于一個(gè)富裕的意大利家庭，會(huì)說(shuō)幾種語(yǔ)言，他無(wú)心從事體力勞動(dòng)，在羅馬上大學(xué)期間，在賭桌上輸光了所有的錢之后，他從遙遠(yuǎn)的意大利漂洋過(guò)海來(lái)到美國(guó)這個(gè)陌生的新大陸，出發(fā)時(shí)帶在身上的200美元已經(jīng)消耗在船上的牌桌和酒吧里了，現(xiàn)在他的口袋里只剩下兩塊五。而他此行的最終目的只有一個(gè)，賺錢。

在他的父輩們從電影.jinyouyuan.net中獲得的想象中，美國(guó)遍地是黃金，你只需要彎腰去撿，但是龐齊如同每一個(gè)身無(wú)長(zhǎng)物的新移民一樣，饑餓，沒(méi)錢。為了糊口，他做過(guò)龐氏騙局生命周期雜貨店員工，縫紉機(jī)修理工，推銷保險(xiǎn)，在飯店幫廚……

他曾在一家餐館洗碗端盤子，卻因?yàn)橥蹈`和私吞找零而被開(kāi)除。1907年，龐齊來(lái)到加拿大的蒙特利爾，成為銀行雇員，但他在那里中飽私囊，因偽造支票而吃上官司，被判三年監(jiān)禁。據(jù)他自己說(shuō)，他是被一個(gè)同事算計(jì)了，因?yàn)樗麄兺瑫r(shí)愛(ài)上了老板的女兒而遭到對(duì)方陷害。

1910年，28歲的龐齊出獄了，隨后他和幾個(gè)沒(méi)有證件的意大利移民從加拿大搭上去美國(guó)的火車，但是在越境的時(shí)候被警察抓獲，同鄉(xiāng)們一齊指證龐齊是帶領(lǐng)他們偷渡的“蛇頭”，龐齊因此再次入獄，被押往亞特蘭大，被判監(jiān)禁兩年。不過(guò)這次，他卻因禍得福，在那里他碰上了美國(guó)的股票投機(jī)商莫爾斯，學(xué)到了不少金融投機(jī)的知識(shí)。

那么，龐齊會(huì)怎么利用這些金融投機(jī)知識(shí)呢？

1917年，在北美混跡了13年仍一無(wú)所獲的龐齊回到了他當(dāng)初踏上美國(guó)的港口——波士頓。他隱瞞身份，在一家進(jìn)出口公司當(dāng)職員，重新開(kāi)始生活。在這里，他結(jié)識(shí)了女友羅絲·瑪利亞·奈科，并很快成婚。不過(guò)，婚姻并沒(méi)有讓他收斂幻想不勞而獲的本性，他從一種小小的票據(jù)中發(fā)現(xiàn)了商機(jī)。

在做進(jìn)出口貿(mào)易的時(shí)候，龐齊偶然接觸到了回信券。1906年，美國(guó)和其他62個(gè)國(guó)家聚集在羅馬商討一個(gè)能在國(guó)際間暢通無(wú)阻地傳遞郵件的途徑。他們想到的辦法是發(fā)行一種標(biāo)準(zhǔn)票據(jù)，各參與國(guó)均能用其購(gòu)買郵票。這是一種可在國(guó)際間流通的郵政票據(jù)：寄信人為了免去回信人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，通常會(huì)在信中夾帶一張回信券，相當(dāng)于代金券，人們可以用它在當(dāng)?shù)剜]局兌換郵票。龐齊認(rèn)為這個(gè)票據(jù)的名字不錯(cuò)——國(guó)際回信券，就是賣起來(lái)也顯得鄭重其事。在“一戰(zhàn)”之前，以回信券換郵票這種方式既公平又方便。戰(zhàn)后的歐洲經(jīng)濟(jì)十分低迷，美國(guó)則一度呈上升趨勢(shì)。由于貨幣的貶值，1美元在意大利能買到3倍于在美國(guó)所能購(gòu)買的回信券。

和戰(zhàn)后許多其他還來(lái)不及處理的事情一樣，沒(méi)有人去重新校準(zhǔn)這些回信券。理論上，如果在歐洲用美元兌換當(dāng)?shù)刎泿刨?gòu)買回信券，再拿到美國(guó)來(lái)?yè)Q郵票賣，肯定是一筆穩(wěn)賺不賠的生意。但實(shí)際上，因?yàn)槠鋬r(jià)格低廉，所以在購(gòu)買和兌換環(huán)節(jié)上存在名目繁多的常項(xiàng)支出，根本賺不到錢。最關(guān)鍵的是，龐齊的計(jì)劃有一個(gè)致命的漏洞：盡管他能把回信券兌換成郵票，但是他還沒(méi)找到一個(gè)可行的辦法把郵票或是回信券換成錢。但他決定暫時(shí)不考慮這個(gè)問(wèn)題。對(duì)任何事情他總是擅長(zhǎng)空想而非設(shè)計(jì)細(xì)節(jié)。

那么，一個(gè)根本禁不住推敲的美麗謊言為何能成功騙取幾萬(wàn)人的投資？

利用這個(gè)理論上存在的事實(shí)，龐齊帶著職業(yè)騙子的自信，開(kāi)始向身邊的每一個(gè)人游說(shuō)：只需要45天，就可以賺到投資額的50%；而3個(gè)月，能讓你的投資翻番。為了讓自己看起來(lái)更加可靠，龐齊打算成立一家證券交易公司。1919年12月中旬，龐齊支付了州政府規(guī)定的50美分注冊(cè)了自己的新公司。就在當(dāng)天，證券交易公司在波士頓市區(qū)學(xué)院街邊上的一個(gè)老房子里開(kāi)張了。實(shí)際上公司里所有的家具和資金都是他從一個(gè)叫丹尼爾的人那里借來(lái)的。

公司營(yíng)業(yè)之初進(jìn)展緩慢。第一個(gè)月，龐齊只說(shuō)服了18個(gè)人投資給他，投資總額僅為1770美元。他是這樣向投資者許諾的，他要把他們的錢投資到國(guó)際回信券上，90天內(nèi)將歸還本金和50%的利潤(rùn)，如果一切順利的話，歸還期則縮短為45天。雖然龐齊根本不知道如何把回信券換成現(xiàn)金，但是他堅(jiān)信自己能做到并將這份自信公之于眾。他把話傳了出去，首先是在意大利裔美國(guó)人中，然后慢慢地向其他地方蔓延。

1920年3月，龐齊吸引了110個(gè)投資者的2.5萬(wàn)美元。4月，當(dāng)最初的投資者果然在期滿時(shí)領(lǐng)到了當(dāng)初承諾的50%收益時(shí)，消息傳得如流感一樣迅速，當(dāng)月就又有471個(gè)客戶投資了14萬(wàn)美元。殊不知，第一批投資者的收益，都是龐齊東拼西湊貼錢給他們的。此后，盡管有幾個(gè)先前的投資人拿到錢后退出了，但其他一部分人都決定再賭一把。到了5月，1500多名投資者共計(jì)投入了44萬(wàn)美元。這可是實(shí)實(shí)在在的現(xiàn)金。此后一批又一批的投資者慕名而來(lái)，龐齊的辦公室門前擠滿了人……

由于整個(gè)“投資”的過(guò)程中根本沒(méi)有一張回信券出現(xiàn)，所以先期投資的人獲得的所謂“收益”都來(lái)自于后期投資者的投資。而龐齊的公司也就靠著這樣一種“老鼠會(huì)”的形式逐步擴(kuò)大。所謂“老鼠會(huì)”，是“金字塔銷售計(jì)劃”的俗稱，也就是變質(zhì)的“多層次傳銷”。

伴隨金錢而來(lái)的，常常是名譽(yù)和地位。那么，在普通人眼中，此時(shí)的龐齊已經(jīng)成為了怎樣的一個(gè)人呢？

1920年夏天，龐齊每天都忙得不亦樂(lè)乎，主要工作就是數(shù)鈔票。6月，總計(jì)有7800人投資給他的證券交易公司。7月，共計(jì)2萬(wàn)名投資者注入了650萬(wàn)美元。日后龐齊回憶這一經(jīng)歷時(shí)說(shuō)：“希望和貪婪，從人們的表情中都能看得見(jiàn)，從成千上萬(wàn)緊攥在手里伸過(guò)來(lái)的一沓沓鈔票中也能猜得出?！薄隘偪?，對(duì)金錢的瘋狂，這是最極度的瘋狂。”

就這樣，在不到一年的時(shí)間里，龐奇收到了來(lái)自4萬(wàn)多名波士頓市民，一共約1500萬(wàn)美元的投資，其中大部分是懷抱發(fā)財(cái)夢(mèng)的窮人。而當(dāng)時(shí)的1500萬(wàn)美元，相當(dāng)于今天的1.7億美元。從此，龐奇名聲大震，仿佛成為一個(gè)能點(diǎn)石成金的人，他被譽(yù)為“商業(yè)巨鱷”。龐奇發(fā)了大財(cái)，他住的別墅有20多個(gè)房間，他購(gòu)置了100多套昂貴西服，并搭配各種款式和顏色的皮鞋，他還擁有數(shù)十根鑲金拐杖，就連他的煙斗都鑲嵌著鉆石，他還給妻子添置了無(wú)數(shù)華麗昂貴的珠寶首飾。

就在人們紛紛把錢投給他的證券公司時(shí)，龐齊卻把眼光投向了別處。他開(kāi)始往波士頓的漢諾威信托銀行拼命存錢，目標(biāo)只有一個(gè)，給銀行帶來(lái)壓力，迫使其自動(dòng)轉(zhuǎn)讓。終于，龐齊成了這家銀行存款最多的客戶，這時(shí)只要他把所有存款提出來(lái)，銀行就可能會(huì)倒閉。不久以后，他的目標(biāo)達(dá)到了，龐齊投資300萬(wàn)美元，成為這家銀行的掌控者。

于是，龐齊從一個(gè)騙子、蛇頭、罪犯，華麗轉(zhuǎn)身為知名的投資商人、成功的銀行家，成了有頭有臉的人物，并雇傭公關(guān)威廉·麥克馬斯特來(lái)幫他樹(shù)立正面形象。他有了大批的崇拜者，甚至有人在公開(kāi)場(chǎng)合向他高呼：“你是最了不起的意大利人！”龐齊回應(yīng)，“不，哥倫布和馬可尼才是。他們一個(gè)發(fā)現(xiàn)了美洲大陸，一個(gè)發(fā)明了無(wú)線電。”但那個(gè)人接著說(shuō)到，“但是，你發(fā)明了錢！”

那么，龐齊設(shè)計(jì)的這場(chǎng)驚天騙局，究竟是如何被戳穿的呢？

就在龐齊一帆風(fēng)順之時(shí)，卻有一場(chǎng)出乎意外的官司找上門來(lái)了。丹尼爾，那個(gè)最初借給龐齊錢的人，也購(gòu)買了龐齊公司150萬(wàn)美元的回信券，但卻從沒(méi)兌現(xiàn)過(guò)利息，本金更是不見(jiàn)賠付。而《波士頓郵報(bào)》很早就發(fā)覺(jué)其中有詐，州銀行審查員約瑟夫·艾倫在該報(bào)上質(zhì)疑龐齊的金融產(chǎn)品有極大風(fēng)險(xiǎn)?！恫ㄊ款D全球報(bào)》更是直白的指出：“從來(lái)沒(méi)有這種不勞而獲的事情”。通過(guò)媒體的報(bào)道，人們開(kāi)始對(duì)龐齊產(chǎn)生了懷疑。波士頓政府方面也開(kāi)始介入，龐齊大方的交出賬本并鎮(zhèn)定地承諾，在接受審查期間他將停止接收投資，但會(huì)繼續(xù)兌付到期的利息。

然而，各種調(diào)查始終沒(méi)有發(fā)現(xiàn)什么問(wèn)題。其一，龐齊關(guān)于他如何獲利的解釋聽(tīng)起來(lái)很可信；其二，他沒(méi)有違反國(guó)家的《高利貸法》。他甚至還是那些索取高利息回報(bào)的客戶們的受害者，是客戶要求在90天獲取50%的利息。

而此時(shí)，龐齊開(kāi)始了另一場(chǎng)陰謀，他向銀行股東提出一項(xiàng)購(gòu)買方案——花費(fèi)1000萬(wàn)美元向政府購(gòu)買一艘退役商船。龐齊打算把他所得的投資“轉(zhuǎn)移”到這項(xiàng)新業(yè)務(wù)中，讓投資者將他們的利潤(rùn)兌換成這項(xiàng)業(yè)務(wù)的股份，以達(dá)到洗錢的目的。只要此舉成功，龐齊的非法經(jīng)營(yíng)就會(huì)被隱瞞并合法化了。但股東心知肚明，這樣做是要把損失轉(zhuǎn)嫁到銀行，他們當(dāng)即否決。

在這期間，更多的負(fù)面新聞登上報(bào)紙頭條，美國(guó)財(cái)經(jīng)新聞之父、著名金融分析家查倫斯·巴倫在《波士頓郵報(bào)》撰寫的調(diào)查文章中稱：盡管龐齊為投資者兌換了豐厚的回報(bào)，但其本人并沒(méi)有投資購(gòu)買回信券，如果這真是賺錢的生意，他為什么還會(huì)去“買”銀行？按照所接受的投資額，龐齊需要購(gòu)入1600萬(wàn)張回信券，但市場(chǎng)上實(shí)際流通的回信券總數(shù)僅僅有2.7萬(wàn)張?；匦湃皇且粋€(gè)噱頭，旁氏“投資”的本質(zhì)根本就是個(gè)騙局。

此時(shí)，龐齊的公關(guān)麥克馬斯特給了他致命一擊，他向媒體爆料稱：“即便是不支付利息，龐齊的資金缺口也已達(dá)到200萬(wàn)美元?！彼€說(shuō)到，龐齊本人承認(rèn)過(guò)去兩個(gè)月與歐洲沒(méi)有任何貿(mào)易往來(lái)。

7月末，基于各方面的巨大壓力，龐齊把他的業(yè)務(wù)提交公開(kāi)審計(jì)，并停止接納投資。這對(duì)龐齊來(lái)說(shuō)也算是個(gè)解脫，因?yàn)槲{的投資越大，他給自己挖的坑就越深。他早已不寄希望于用回信券換錢了。聽(tīng)到消息的投資者們開(kāi)始圍攻他的辦公室，想收回投資，龐齊一口氣吹起來(lái)的巨大的金融泡沫正在迅速破滅。

《波士頓郵報(bào)》在1920年8月份繼續(xù)跟進(jìn)，在頭版報(bào)道了龐齊曾因偽造支票入獄，以及他在加拿大的種種舊聞，這更加劇了人們的恐慌。人們向龐齊追討投資，最后導(dǎo)致不少波士頓的銀行也被牽扯了進(jìn)來(lái)，幾乎波及整個(gè)波士頓的銀行體系，因?yàn)辇孆R在幾家銀行里幾乎都有大量的投資。

在龐齊的光環(huán)逐漸消失之時(shí)，波士頓政府方面也同時(shí)宣告龐齊破產(chǎn)，根據(jù)估算其赤字已超過(guò)500萬(wàn)美元。漢諾威信托銀行和龐齊投資的其它5家銀行隨之倒閉。1920年11月，龐齊收到兩份起訴書(shū)，共面臨86項(xiàng)指控，最后他與檢方達(dá)成協(xié)議，承認(rèn)了其中一份起訴書(shū)中的罪名，被判5年監(jiān)禁。

3年半后，龐奇被釋放，但馬塞諸塞州緊追不舍，繼續(xù)以剩余罪名起訴他；而政府方面意外得知，龐奇竟然還不是美國(guó)公民——于是他被列為“不受歡迎的外國(guó)人”，并多次被驅(qū)逐。但他們卻一直沒(méi)有抓住龐齊的新把柄，這也讓龐齊重獲自由并繼續(xù)行騙。1926年，他東窗事發(fā)，離境前最后一刻被捕，又被關(guān)押7年后終被逐出美國(guó)。

“我是來(lái)找麻煩的，我的確也成功了?！彪x境前龐齊對(duì)記者說(shuō)道。據(jù)說(shuō)騙局被揭穿之后，龐齊仍然衣冠楚楚。即便他被定罪之后，那些被他欺騙的波士頓人民仍然對(duì)著他歡呼。連《紐約時(shí)報(bào)》都承認(rèn)“他的確有些過(guò)人之處，像是有那么點(diǎn)騎士風(fēng)度”。

而《時(shí)代周報(bào)》對(duì)此的評(píng)價(jià)則是：“那些被他欺騙的人不值得同情……受害者們所表現(xiàn)出來(lái)的只是貪婪，是對(duì)無(wú)本萬(wàn)利的迫切渴望?！?/p>