根據貸款新利率調整

　　由于取消了住房按揭貸款優惠利率，各銀行明年執行貸款利率時，允許有一定范圍的浮動。目前，央行公布的貸款基準利率為6.12%，銀行最多可在此基礎上下浮10%，上浮則不設限。因此滬上各商業銀行都可能為明年各自的住房按揭客戶制訂相應的個人貸款利率方案。

　　舉例，一筆貸款金額50萬元、貸款期限20年的住房按揭貸款，若采用等額本息法，按原利率5.31%計，每月需償還3386元；若按新的基準利率下浮10%即5.51%優惠利率計，每月需還3442元，僅比原來多出56元；若按基準利率6.12%計，每月需還3616元，則比原來多出230元。因此理財師認為，對采用基準下浮利率執行的借款人，明年還款金額的小幅增加，不會對生活產生較大影響，大可不必急著到銀行去提前還款，但對執行基準利率或基準以上利率的借款人，由于利息支出增幅較大，借款人可考慮適當進行提前還款，以減輕還款壓力。

　　未滿一年成本不菲

　　借款人在提前還款前，還必須考慮提前還款的成本。如有的銀行規定，借款人還款期限超過1年，才可向申請提前償還貸款。這樣借款人就不能在1年內提前還款。又如有的銀行規定，借款人在1年內提前還款，需支付提前還款金額1%的違約金，若借款人提前償還50萬元，就需要支付高達5000元的違約金，相當于在現行利率下，20年還款周期中近3個月的利息，因此成本相當高。這種情況下，借款人完全可再等上幾個月，在貸款期限滿1年后再提前還款，就可不必支付額外的違約金，節省了提前還款成本。

　　量力而行提前預約

　　借款人是否提前還款，首先應根據自己資金需求來安排。若借款人有結婚生子打算，將積蓄用于提前還款，則會影響未來生活；若有投資偏好，一旦行情看好，可能錯過良好的收益機會，最好先比較一下提前還款帶來的機會成本和機會收益，就能心中有數了。其次還應充分考慮自己的實際還款能力，量力而行。如果僅因為利率小幅上升就提前還款，而忽視了外來不確定因素對資金的需求，則會影響到自己的生活質量，得不償失。

　　年關將至，各銀行提前還款量出現了一定程度增長，辦理提前還款的客戶開始排起了長隊。因此對年底確有提前還款打算的市民，應提早向原貸款銀行預約，銀行將根據進度，為借款人辦理提前還款的手續。據悉，交行有關人士還否定了市場上關于“1年只能提前還款1次”的說法，其實1年中的任何銀行工作日，銀行都受理申請提前還款。大可不必擠在年底最繁忙的這幾天還款。

職場貼士：把工作當成自己的戀人。對待工作要熱情，如同對待自己的戀人，大部分人可以把以往的“經驗”照搬過來，細心、謹慎、全面的對待自己的工作。摸清“套路”之后，相處下來自然順風順水，水到渠成。