“從小培養(yǎng)孩子的理財(cái)意識(shí)很重要。理財(cái)并不是一定要等到長大以后再學(xué)習(xí)的，正確的金錢觀、價(jià)值觀，以及良好的消費(fèi)習(xí)慣，要從小培養(yǎng)。”

據(jù)了解，理財(cái)意識(shí)的形成和發(fā)展分四個(gè)階段：6歲以前為萌芽期，7歲-12歲為確立期，13-18歲為發(fā)展期，18歲以后為升華期。

浦發(fā)銀行理財(cái)經(jīng)理何溪認(rèn)為，壓歲錢理財(cái)主要以培養(yǎng)小朋友的理財(cái)意識(shí)為主，“賺錢”為輔。家長應(yīng)該多向孩子灌輸理財(cái)理念、消費(fèi)理念，如培養(yǎng)孩子的節(jié)約意識(shí)、積少成多的概念，逐步使孩子理解儲(chǔ)蓄、支出等相關(guān)概念，并且認(rèn)識(shí)到金錢來之不易，父母賺錢辛苦，只有節(jié)約用錢，合理儲(chǔ)蓄，才能漸漸積攢財(cái)富。

專家建議，在處理兒童壓歲錢及個(gè)人積蓄的問題上，要適度引導(dǎo)孩子認(rèn)識(shí)儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)等金融理財(cái)工具，培養(yǎng)財(cái)富意識(shí)。在注重孩子理財(cái)教育中道德內(nèi)容的同時(shí)，適度關(guān)注投資內(nèi)容，隨著年齡增長，根據(jù)孩子的興趣引導(dǎo)孩子進(jìn)行合理“投資”。

支招1 人身保障首選保險(xiǎn)

現(xiàn)如今，越來越多的家長都會(huì)選擇購買保險(xiǎn)產(chǎn)品來合理規(guī)劃孩子的壓歲錢，不僅為孩子增添了一份保障，也傳遞著家人延綿不斷的關(guān)愛。保險(xiǎn)產(chǎn)品既能滿足孩子的教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金、養(yǎng)老金等多種人生需求，還可避免孩子亂用零花錢，從小建立正確的理財(cái)觀念。

在孩子成長的過程中，意外和疾病風(fēng)險(xiǎn)威脅著孩子的身體健康，未來的教育金、創(chuàng)業(yè)基金及婚嫁金等各項(xiàng)支出都不可或缺。少兒險(xiǎn)早已成為孩子成長中不可或缺的安全屏障。據(jù)專家測算，目前在國內(nèi)將一個(gè)孩子撫養(yǎng)至高等院校階段的成本高達(dá)48萬元；最新統(tǒng)計(jì)資料又表明，近年來，兒童期意外死亡、先天性心臟病、白血病、再生障礙性貧血、腎功能衰竭等發(fā)生率逐年遞增，但兒童全面的醫(yī)療保障在我國卻屬于相對不健全；不斷攀高的教育支出、昂貴的醫(yī)療成本以及日益嚴(yán)峻的就業(yè)壓力，使得越來越多的家長對如何規(guī)劃子女的未來感到焦慮和彷徨。友邦保險(xiǎn)調(diào)研結(jié)果顯示，大部分中產(chǎn)家庭的父母認(rèn)為，伴隨著社會(huì)壓力的增加，孩子將比自己這一代人更難成功；他們希望竭盡所能提供給孩子良好的教育支持，讓孩子在未來獲得更多能力和機(jī)會(huì)；相比社會(huì)地位，他們更盼望自己的孩子健康幸福的成長。

支招2 兒童銀行卡廣受好評

6到12歲是兒童理財(cái)觀念培養(yǎng)的黃金時(shí)間，從這個(gè)時(shí)期開始培養(yǎng)兒童的理財(cái)觀念，短期看是培養(yǎng)兒童一個(gè)良好的生活習(xí)慣。招商銀行理財(cái)師建議，在這段時(shí)期，家長可以領(lǐng)孩子去銀行開設(shè)獨(dú)立賬戶，讓孩子定期存錢，告訴他們利息的概念，將銀行儲(chǔ)蓄的方法、種類、利率等知識(shí)逐漸教授給孩子。

記者了解到，目前包括工行、中行、招行、東亞銀行等大多數(shù)銀行均可開設(shè)兒童賬戶。比如工行的“寶貝成長卡”，民生銀行的“小鬼當(dāng)家卡”等。值得注意的是，兒童賬戶以兒童名義申請開立，由父母或監(jiān)護(hù)人中至少一人為合法簽署人并負(fù)責(zé)操作該賬戶。

除了基本的存取款及轉(zhuǎn)賬功能外，銀行的兒童賬戶還具有儲(chǔ)蓄管理功能。家長可以通過固定付款方式每月將一定金額的款項(xiàng)轉(zhuǎn)至該賬戶，作為孩子的零用和儲(chǔ)蓄，并通過網(wǎng)上銀行實(shí)時(shí)關(guān)注孩子賬戶的變動(dòng)，指導(dǎo)孩子合理使用并科學(xué)管理零用錢。同時(shí)，父母可以設(shè)定取款和POS消費(fèi)的限額。此外，在留學(xué)教育等方面，父母和孩子享有統(tǒng)一賬戶的主副卡，在辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的時(shí)候，手續(xù)費(fèi)可以大大減少，甚至為零。

工行北京分行工作人員告訴記者，寶貝們有了自己的銀行卡，將收到的壓歲錢存入這個(gè)賬戶，孩子能隨時(shí)看到賬戶中數(shù)額的增加，培養(yǎng)孩子的存錢習(xí)慣。據(jù)介紹，該卡是面向16歲以下嬰幼兒、青少年、中小學(xué)生等未成年客戶及其父母量身打造的主題卡，除具有一般借記卡功能外，還可提供成長基金、感恩回報(bào)等特色功能。

支招3 今年流行買金和買寶

壓歲錢理財(cái)除了購買傳統(tǒng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)外，不少家長喜歡上了互聯(lián)網(wǎng)的各種“寶”（即余額寶等理財(cái)產(chǎn)品）。

“這是2014年的新春賀年幣，有收藏價(jià)值，送這個(gè)當(dāng)壓歲錢最好。”市民馬女士就選擇了特殊的一款紅包，裝有一塊0.3克重的金幣和一塊銀幣，價(jià)值236元。今年，不少家長將壓歲錢轉(zhuǎn)化為了“壓歲金（銀）”，不僅可以實(shí)現(xiàn)長期投資，孩子們也不會(huì)覺得壓歲錢被家長“沒收”，省去了不少家長們代管的糾結(jié)。除了壓歲金（銀）外，用壓歲錢購買貴金屬也成為了今年不少家長的理財(cái)選擇。

“一元起投、隨取隨用”的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)神器，對壓歲錢也有著巨大的吸引力，贏得了不少年輕家長的青睞。記者發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在余額寶、零錢寶等各類互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品仍保持較高的年化收益率，一度最高可達(dá)7%以上，目前仍在6%以上，而且還具有非常好的流動(dòng)性，可以隨取隨用。業(yè)內(nèi)人士表示，由于孩子對互聯(lián)網(wǎng)具有天生的好奇心理，因此依托于電腦或者手機(jī)的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)方式，不僅能夠滿足孩子的好奇心，還能實(shí)現(xiàn)壓歲錢的保值，通過讓孩子親身體驗(yàn)，在樂趣中培養(yǎng)孩子的理財(cái)觀念。

支招4 零存整取理財(cái)最簡單

記者從多家銀行工作人員處了解到，儲(chǔ)蓄仍是孩子們壓歲錢投資的首選。何溪表示，在相關(guān)產(chǎn)品方面，零存整取形式的教育儲(chǔ)蓄、基金定投、教育年金保險(xiǎn)等產(chǎn)品都是不錯(cuò)的選擇，家長在培養(yǎng)孩子理財(cái)意識(shí)的同時(shí)，合理地選擇相應(yīng)產(chǎn)品，從小為子女積攢教育基金，可以有效地解決教育金準(zhǔn)備問題，早準(zhǔn)備，早安排，才能給孩子一個(gè)更好的成長環(huán)境。

理財(cái)經(jīng)理介紹，零存整取就是一個(gè)很簡單的理財(cái)方式，在子女教育金方面特別適合。零存整取的起存門檻低，可根據(jù)客戶家庭承受能力自由設(shè)定存款金額，積少成多，可實(shí)現(xiàn)涓涓細(xì)流匯成江河，是實(shí)現(xiàn)客戶合理控制開支、養(yǎng)成良好資金結(jié)余習(xí)慣的好幫手。零存整取可選擇的存款期限分別是一年、三年和五年，操作起來也容易。

另外，還有理財(cái)專家介紹說，有“懶人理財(cái)”之稱的基金定投，也適合孩子教育成長的理財(cái)計(jì)劃，讓孩子參與自己的理財(cái)項(xiàng)目，既能豐富孩子的知識(shí)，又能培養(yǎng)孩子正確的金錢觀、價(jià)值觀以及財(cái)商。

1、儲(chǔ)蓄

很多人認(rèn)為，銀行儲(chǔ)蓄算不上投資，因?yàn)橛辛隋X存銀行是必然的，難道放在家里等著小偷來不成?至于利息，只是副產(chǎn)品而已。不過，儲(chǔ)蓄確實(shí)也可算是一種非常穩(wěn)當(dāng)?shù)耐顿Y。

2、銀行理財(cái)

早些年的壓歲錢大多數(shù)被父母以孩子的名義進(jìn)行了儲(chǔ)蓄。近年來，銀行大力推廣理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)產(chǎn)品有取代儲(chǔ)蓄的趨勢。與儲(chǔ)蓄相比，理財(cái)產(chǎn)品的收益更高，但門檻也要高些，一般理財(cái)產(chǎn)品的起購金額為5萬元，如果哪位同學(xué)有這么多的壓歲錢，可以考慮購買銀行理財(cái)產(chǎn)品。

3、基金定投

基金定投是指在固定的時(shí)間以固定的金額投資到指定的開放式基金，比如每月10日用1000元購買某一基金，不論這個(gè)基金是什么價(jià)位，類似于銀行的零存整取。基金定投有懶人理財(cái)之稱，但是根據(jù)以往的數(shù)據(jù)和經(jīng)驗(yàn)，基金定投只要長期堅(jiān)持，有非常大的概率跑贏大盤。

4、余額寶理財(cái)

現(xiàn)在，很多學(xué)生都喜歡網(wǎng)購，所以大家對余額寶還是很熟悉的。余額寶實(shí)際上是掛鉤貨幣基金的理財(cái)產(chǎn)品，在享受貨幣基金收益的同時(shí)，還具備支付和消費(fèi)功能，轉(zhuǎn)入和轉(zhuǎn)出的操作也非常簡單，幾乎沒有手續(xù)費(fèi)。