低收入者理財：開源節流很有必要

收入不多但消費不少是很多低收入者面臨的主要問題，剛就業的大學畢業生、新組建家庭的小兩口手中沒有太多存款，事業也剛開始起步，消費觀念的改變對于他們這類人群是至關重要的。

低收入者首先要學會“省錢”，將自己或家庭每月的各項收入和支出列出詳細清單，針對每一項支出進行分析并分類，哪一項是必要支出，哪一項是可有可無的支出，在不影響生活的前提下減少浪費，壓縮娛樂消費支出，保證每月留出一部分資金進行理財。

低收入者理財：制定計劃和目標，不可盲目跟風

“剛大學畢業時我每月的收入只有兩千多元，基本是‘月月光’，后來給自己定了一個目標：三十歲之前買車買房，為了實現這個目標，我制定了嚴格的理財計劃。現在三年多過去了，離自己的目標也越來越近了。”林奇詳細地闡述了他自己的一套理財計劃：在生活方面，盡量在單位食堂用餐，和同事一起住單位宿舍，出門以公交為主，節約通訊費用。在理財方面，由于第一年收入較少，把每月節約下來的錢放入銀行，保證穩健的收入。第二年把存款取出買一些收益和風險都適中的基金。第三年把財產分為幾份，存銀行定期、買入國債或基金、投資股票等風險大收益高的產品。林奇根據自己的目標制定的理財計劃大家可以借鑒，當然也要根據自身的條件去選擇適合自己的理財方案。

低收入者理財：購買保險，提高保障

很多年輕人認為購買保險是“多此一舉”，認為“意外”和“大病”都與自己無關，等到真正發生突發狀況時才追悔莫及。在一些發達國家，幾乎人人投保，保險可以在購買人出現意外和疾病時減少自身的經濟壓力、獲得應有的經濟補償，有些保險還可以作為一種普通理財產品，使投保人獲得分紅和收益。每個個人或家庭在理財時都需要考慮是否以購買保險來提高自身風險防范能力，轉移風險，從而達到擺脫困境的目的。

對于低收入人群，首先應購買一份純保障性保險產品，以“健康醫療類”保險為主，以意外險為輔助。如果資金還有剩余，則可以選擇一些“分紅保險”。建議大家一定要選擇經營情況比較好、信譽度較高的保險公司，不要因為一些保險公司向客戶保證收益能達到高水平而輕易投保。當然保險投入對于低收入者來說最好不要超過總收入的10%，否則會給個人造成較大的經濟負擔，減少了其他投資的機會。

理財是一個長期的過程，不能三天打魚兩天曬網，也不可操之過急。近幾年互聯網金融發展迅速，各類“P2P”網貸平臺、“寶寶”理財層出不窮，有的年輕人盲目跟風，選擇了一些不太安全的理財產品，甚至落入非法集資的圈套。

一、定時定額或按收入比例存款。每月領到工資后第一件要做的事就是去銀行存款，即存一個定額進去，或者根據這個月的開支作一個大概的預算；然后將本月該開支的數目從工資中扣出，剩余的部分則存入銀行，并養成長期存儲習慣。一開始或許不太適應但假以時日您就會體味到這樣做的益處。

二、計劃采購。每月都要對自己該采購的東西作一次認真仔細的清點，如服裝、日用品等，并用一個專用本子記上，然后抽個適當時間到已經了解過行情的市場，按照自己的計劃進行采購。當然購物時一定要控制自己的購物欲望，嚴格按照計劃支出費用，其實省下的就是賺下的，這個淺顯的道理大家都知道，但真正實施起來并非那么容易。超市里面琳瑯滿目的商品對于主婦而言確實是一種不小的誘惑。這樣就不會盲目買東西，同時還能改掉亂花錢的不良習慣。

三、注意養成勤儉節約的習慣。這是減少日常開支的一個重要環節。如使用一些節能、節水設施等，養成節約的好習慣，不僅有利于自身，還有利于社會，為社會節約能源。其實，日常生活中很多費用是不必要浪費的，這些金額看似不起眼，但長年累月堅持下來，可是一大筆錢！例如餐飲，如果堅持自己下廚，則可以省下一大筆開銷，因為到飯店里吃喝，或許用的是同樣的料但價錢卻高出家里的好幾倍。女士的服裝選購上面也是非常講究技巧的，挑一兩件質地好、不易過時的比趕時髦不知道要少花多少。而且流行時尚的淘汰率永遠快得讓你喘不過氣來。所以每個人只要在日常開銷上多動腦筋，盡量避免不必要的開支，天長日久了，就會達到“集腋成裘”的效果。

四、壓縮人情消費開支。現在的社會，人情消費花樣很多，但只要掌握適當、適量、適度的原則，還是可以輕松應對過去的。比如自家有事，規模越小越好，一來不鋪張浪費，二來減少了親朋好友的負擔，同時也減少了自己的人情債。

五、延緩損耗性開支。家庭任何物品，要勤于護理以延長其壽命，提高使用率，這無形之中就減少因過早更新而增大的開支。尤其是家庭耐用品如電視機、洗衣機、空調等大件平時就要加強護理，另外，舊物和廢物利用更是一種節省的趨勢。