新中產階層家庭理財規劃方案設計

在新中產階層家庭的畫像中，他們往往受過良好的教育，大多從事腦力勞動，在自己所在的城市擁有自己的住房，具有專業知識和較強的職業素養以及一定的家庭消費能力。在投資理財方面，新中產階層可投資資產在15萬-200萬元之間，且將投資收益作為家庭的第二大收入來源。從調查結果來看，新中產階層的投資策略以“雞蛋不放在同一個籃子里”為準則。關注綜合性配置，既有保障流動性、低風險的儲蓄、貨幣基金等，也有追求高收益的股基、股票投資。

以新中產階層為主的家庭財富規劃，受眾更為廣泛，個性化需求更強烈。理財師給新中產階層家庭的理財規劃建議如下：

1、30%-50%的資金投資于穩健的固定收益類的投資。交行理財師建議新中產階層家庭將家庭資產的30%-50%投資于穩健的固定收益類理財，并可將這類資金按比例進行長期、中期、短期配置。比如可將一部分資金配置三年期大額存單，鎖定未來三年3.85%的固定利率；剩余一部分資金可選擇交行穩添利系列產品，期限從1個月到6個月，可滿足客戶不同需求。

2、10%-20%的資金投資于資本市場。股市、股基等仍然是新中產階層獲取高收益的主要方式，除此之外，交通銀行也給客戶提供了更多參與到資本市場的手段，比如黃金T+D業務、記賬式原油業務等。盡管這類投資風險較大，但在不同時期不同經濟環境下，適時做出結構型調整，尤其在當前“慢牛”的節奏下，仍是不錯的選擇。

3、做好更長遠的財富規劃。在有些新中產階層客戶眼中，通過大額存單或者國債來鎖定未來三年的利率還是不夠，他們往往有更長遠的擔憂。針對這類客戶，理財師建議他們可以通過終身壽險來保障未來收益。交通銀行子公司交銀康聯人壽保險推出的私享一號終身壽險，可以幫助客戶鎖定終身3%的復利增長，同時現金價值高，流動性強。同時交行理財師也建議，這部分資金配置比例以不超過流動性資產的20%為宜。

4、加強零散資金的利用。理財師建議新中產階層家庭可將零散的、平時日用的資金放置在活期理財天添利、貨幣基金等高流動性投資工具中獲取2%-3%的年化收益。同時可利用閑散資金定期定額的做基金定投、黃金定投，積少成多，平攤投資成本，降低整體風險，每月發工資后自動扣款進入基金（黃金）定投賬戶，長期積累也是一筆不小的財富，而這筆資金可用于家庭年度旅游、節日開銷等項目中去。