留學(xué)理財(cái)案例 40歲家庭如何理財(cái)8年后能送孩子留學(xué)讀書

【理財(cái)案例】

朱先生40歲，每月收入12000元，妻子每月收入5000元，兒子上小學(xué)五年級(jí)。現(xiàn)有一套120平米的房產(chǎn)，目前家庭日常開(kāi)支6000元，有50萬(wàn)元定期存款、10萬(wàn)元國(guó)債，夫妻倆公司繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)金。夫妻倆打算在孩子中學(xué)畢業(yè)時(shí)，由父母陪同兒子去國(guó)外讀書，可能考慮定居。另外，現(xiàn)在想將換倆30萬(wàn)元的汽車。想咨詢理財(cái)師該如何理財(cái)呢？

【理財(cái)目標(biāo)】

1、送孩子出國(guó)讀書；

2、更換部30萬(wàn)元的車。

【案例分析】

朱先生夫妻打算在孩子中學(xué)畢業(yè)時(shí)，送兒子去國(guó)外讀書并定居，未來(lái)孩子的國(guó)外所有生活、學(xué)習(xí)費(fèi)用將都要由家庭負(fù)擔(dān)，因此這四年里，這就需要孩子留學(xué)前的幾年里儲(chǔ)備足夠的國(guó)外留學(xué)金。另外，現(xiàn)在想換倆30萬(wàn)元的汽車，理財(cái)師認(rèn)為若換車計(jì)劃不是很緊急建議延后。

【理財(cái)建議】

分析了朱先生家的財(cái)務(wù)情況，并結(jié)合家庭理財(cái)目標(biāo)，理財(cái)師給予了朱先生以下幾點(diǎn)理財(cái)建議：

1、家庭財(cái)務(wù)計(jì)劃

朱先生家每月收入1.7萬(wàn)元，日常生活開(kāi)支每月6000元，每月結(jié)余1.1萬(wàn)元。對(duì)于這部分資金，可以按比例儲(chǔ)備，一部分用作家庭備用金，每月拿出5000元，投入余額寶等寶寶類產(chǎn)品，收益4%左右比存活期劃算，且資金能隨用隨取，長(zhǎng)期積累以備家庭不時(shí)之需；剩余的6000元選擇月定投的方式，1年能享受6.8%的更高收益，長(zhǎng)期累積起來(lái)，作為未來(lái)孩子的教育資金。

2、家庭投資計(jì)劃

家庭投資方面，10萬(wàn)元國(guó)債，收益穩(wěn)定、提前支取時(shí)可分段計(jì)息，因此可以暫時(shí)保留該筆投資。對(duì)于50萬(wàn)元定期存款方面，理財(cái)師建議調(diào)整一下投資方案，20萬(wàn)可選擇繼續(xù)存銀行，作為家庭保本錢；剩余的30萬(wàn)元存款，可以改為配置一些低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，P2P理財(cái)是當(dāng)前備受各類人群喜愛(ài)的理財(cái)方式選擇，而選擇一個(gè)靠譜的平臺(tái)尤其重要，像陸金所、宜人貸、團(tuán)貸網(wǎng)都是可靠的選擇。最近金巧網(wǎng)攜手團(tuán)貸網(wǎng)推出系列理財(cái)活動(dòng)，新手注冊(cè)即送518元返現(xiàn)紅包和2888元理財(cái)體驗(yàn)金，點(diǎn)擊注冊(cè)吧！

3、孩子留學(xué)計(jì)劃

孩子留學(xué)金的儲(chǔ)備方面，先前計(jì)劃將每月剩余的6000元進(jìn)行月定投，1年6.8%的收益率，連續(xù)每月投入，按復(fù)利計(jì)算，大概8年左右的時(shí)間，直到孩子留學(xué)，以及投資收益，大概有近90萬(wàn)的資金，完全能支付孩子留學(xué)費(fèi)用。

4、家庭換車計(jì)劃

從朱先生家目前的情況來(lái)看，家庭資金已經(jīng)足夠換新車，但是考慮到孩子未來(lái)的留學(xué)費(fèi)用和并定居，所以理財(cái)師建議暫時(shí)將換車先擱置。