白領理財成功的三個案例

一、27歲時刻打拼的成長型投資者

理財案例

何堅大學畢業后留在上海打拼已有三年，在國有集團公司總部任職，已購買了一套兩居室自住，每月需承擔3000元的房貸還款。

理財建議

“城市新移民型的何堅沒有過多的家庭支出，年輕加上收入穩定，可以支持他的成長型投資風格。”銀河證券注冊投資顧問曾濤建議，何堅可以把55%的資產用來配置股票型基金，中小板ETF和紅利ETF各占一半份額;30%的資產配置為長期的債券，穩定的收益可以為將來組建家庭或是父母養老做準備;預留5%的應急備用金即可。

二、25歲與老人同住的穩健投資家庭

理財案例

張斌琦夫婦目前與老人同住，每月需還貸2500元。兩人每月開支不大，但希望在兩年內買一輛10萬元左右的車子。

理財建議

國金證券理財服務中心高級理財顧問郭靚建議，張斌琦可定投債券型基金及指數型基金，分別占總資產的75%和15%。假設債券型基金年化6%，每月定投4500元，24個月后賬戶資金約為11.4萬元，可滿足購車需求。此外，建議預留10%現金。

三、31歲有移民計劃的進取型投資者

理財案例

外資公司IT部職員吳剛計劃在未來五年內移民，他的太太和一歲半的女兒已經定居澳大利亞。吳剛在國內的婚房也還清了貸款。

理財建議

針對吳剛家庭總收入較高和進取型的投資風格，交通銀行沃德財富中心理財師戴曉捷建議，吳剛可以把35%的資產配置在港股ETF中，將30%的資產做債券配置。考慮到長期的移民計劃，建議將25%的資產轉換成澳幣，在銀行購買保本浮動收益的理財產品。此外，預留10%的現金資產，以備海外的妻子和孩子有不時之需。