留學(xué)理財(cái)案例 孩子想出國留學(xué)要如何理財(cái)規(guī)劃

理財(cái)案例

吳先生，今年40歲，已婚，是一名工程師，有一個(gè)正在上小學(xué)的女兒。家庭生活簡單，吳先生和太太每月大概收入3萬元，年末還能拿到接近20萬的年終獎(jiǎng)。除了每年旅游和孩子教育金等，吳先生的資余較多。加上現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)環(huán)境下行，吳先生決定好好開始整理自己的投資策略。

理財(cái)目標(biāo)

吳先生維持偏保守的投資風(fēng)格，并且大部分資產(chǎn)是房產(chǎn)，但是卻希望有一個(gè)較高的預(yù)期收益率，最好1年以內(nèi)投資回報(bào)率能在10%以上，未來2年實(shí)現(xiàn)換車換房。長遠(yuǎn)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)孩子的教育金，以及出國費(fèi)用，還有吳先生和太太的養(yǎng)老金，以及父母的贍養(yǎng)金。

財(cái)務(wù)分析

吳先生，目前擁有2套住房，1套自住價(jià)值210萬，1套投資價(jià)值180萬，活期及現(xiàn)金30萬，銀行理財(cái)40萬，基金持有30萬，汽車價(jià)值30萬，貸款余額85萬。固定資產(chǎn)占比較大。已經(jīng)結(jié)清一套房屋，5年前又貸款購置一套投資。

吳先生家庭年收入合計(jì)56萬，家庭各項(xiàng)總支出共計(jì)25萬，年度結(jié)余31萬。吳先生有較穩(wěn)定的收入來源，但是目前的年紀(jì)，吳先生壓力較大，各種理財(cái)需求的較多。

理財(cái)方案

吳先生希望得到專業(yè)的資產(chǎn)配置建議，進(jìn)而規(guī)劃自己的資產(chǎn)。根據(jù)吳先生的投資目標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)承受力，投資期限，該階段和資產(chǎn)現(xiàn)狀等因素將資金分配在不同期限以及不同類型的資產(chǎn)，以取得風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)的平衡。根據(jù)“標(biāo)準(zhǔn)普爾”家庭配置理念，建議吳先生在風(fēng)險(xiǎn)可控情況下做如下配置：

1、滿足流動(dòng)性需求

一般需求的為家庭3~6個(gè)月的生活費(fèi)，金額大概10萬，建議放在銀行通知存款（我行錢生錢賬戶利息高出活期5倍）或者天溢金（我行每日型理財(cái)，預(yù)期年化收益3%，可以實(shí)時(shí)贖回，靈活支?。?。

2、儲(chǔ)備保障計(jì)劃

吳先生家庭處于成長期，需要制定長期、持續(xù)、合理的保障計(jì)劃以降低各種突發(fā)事件對(duì)家庭的沖擊。建議吳先生為自己和太太購置重大疫病保險(xiǎn)和年金險(xiǎn)，一方面為退休規(guī)劃做準(zhǔn)備，一方面減少意外事件對(duì)家庭的影響。除此之外，建議家庭資產(chǎn)的40%用于長期收益賬戶，即保本升值的錢，（例如可以購買我行代銷的安邦保險(xiǎn)，和諧財(cái)富計(jì)劃，5年期，年化收益6.1%，保本保收益。）為保障吳先生及太太和父母的贍養(yǎng)費(fèi)、子女教育金，一定要保證該部分資金不受任何損失并且能夠抵御通貨膨脹。

3、資產(chǎn)保值增值

該部分資產(chǎn)可以通過投資組合達(dá)到增值目的。因?yàn)槔碡?cái)產(chǎn)品=不賺錢，而賺錢=風(fēng)險(xiǎn)+收益。因此，該部分投資主要為股票、基金、房產(chǎn)等，是用有風(fēng)險(xiǎn)的投資創(chuàng)造回報(bào)，合理的占比非常重要。而吳先生是保守主義，但是又希望年回報(bào)率超過10%，就目前而言，市場(chǎng)上的固定收益產(chǎn)品都無法達(dá)到吳先生要求。

建議按照40%投資于債券基金、或者風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為平衡性的集合理財(cái)，30%的資金投資于股票基金來進(jìn)行配置，管理風(fēng)險(xiǎn)類資產(chǎn)需要一定的專業(yè)知識(shí)和技巧。因此，建議吳先生可以考慮購買名氣較高的私募基金，或在專業(yè)人士指導(dǎo)下操作。