家庭理財4321法則介紹：

　　4321理財法則，即資產配置方面采40%投資、30%生活開銷、20%儲蓄備用、10%保險，并且采取恒定混合型策略，即某種資產價格上漲后，減少這類資產總額，將其平均分配在余下的資產中，使之恒定保持一個4321的比例。

　　這是一種科學支配家庭月收入的投資理財方法。具體分配方法為：

　　40%投資創富：比如投資股票、外匯、基金等有較高收益率的資產，也可以選擇開放式基金定期定額投資，每個月通過自動扣款投資省時省力，達到強迫儲蓄的效果。

　　30%衣食住行：每月基本不可缺少的生活費用。吃飯穿衣費、手機費等。當然有車的還有汽油費，有房子按揭的還要交按揭費。

　　20%儲蓄備用：通常存為活期存款，在需要的時候可以方便的提出來，用于改善生活質量。比如，某日心情不錯，約親朋好友喝兩杯吃頓飯；收到“粉紅炸彈”或生日邀約；甚至家庭應急，此時備用金就派上用場了。

　　10%投保險：投保是一種長遠的安排，是對日后生活的負責和保障，尤其是預防家庭收入的主要創造者可能遇到的意外情況，以免對家庭經濟造成重創。以保額（即出險后保險公司的賠付額）一般不低于年收入的10倍為合適。

　　在此法則的基礎上，再根據自己的實際情況，如風險承受能力、理財目標或投資方案等作細致調整，才可達至最理想的效果。

　　上面的方法沒有剔除基本固定的日常開支，以總收入為基數，而對于收入較高人士，應采用下面一種理財方案。

　　1、（收入－日常開支）×10%用于解決醫療保險及意外、健康保險，重疾保險20萬元/人。無論發生什么事，萬一是普通疾病有保險公司補償損失，不會影響張先生其它賬戶的儲蓄計劃。萬一患大病/失能，都能保證未來10年收入不至于下降。

　　2、（收入-日常開支）×20%用于養老及子女教育，養育子女及日后年邁時有足夠的養老金從而不增加子女負擔是許多為人父母的心愿，由于它是以后必定要花費的資金，所以不容有半點投資風險，惟有養老保險才能以合同的形式標注退休時可領的金額來保證以后自己享有怎樣的養老生活。

　　3、（收入-日常開支）×30%存入銀行，用于應急、消遣及提升生活質量。

　　4、（收入-日常開支）×40%用于投資：工資收入是體力、腦力賺取的，而投資則可以用錢生更多的錢。如某一天身體不能工作，而他的金錢還會無休止地繼續為自己賺錢，以達成人生愿望。可以考慮投資連結險產品。

　　家庭理財4321法則還實用嗎？

　　實際上，4321 法則是給了大家一個理財的指引和參考，以投資、消費、存款、保障來構建收放自如的收入分配方法。每個家庭在不同階段，各項的比例應該是浮動的，生搬硬套不可取。

　　人們在長期的理財規劃中總結出一個一般化的規則，也就是所謂的4321法則，這個定律是針對收入較高的家庭，這些家庭比較合理的支出比例是：40%的收入用于買房或股票、基金方面的投資;30%用于家庭生活開支;20%用于銀行存款，以備不時之需10%用于保險。

　　4321法則可以分成兩個層次，第一層次是原有資金，可以直接按照這個比例配對投資。第二層次是每月收入，當然也是按照這個比例來，但這有一點需強調一下，配置投資方面，定期投資，到期才能提取出來，所以又有個說法叫“強迫性存儲”。

　　4321法則即資產配置40%投資、30%生活開銷、20%儲蓄備用、10%保險。理財小知識4321定律被普遍用于理財規劃中，但千篇一律的建議并不科學。每個家庭的實際情況各有不同，在人生的不同階段也會有不同的需求，在配置時應當因人而異，有的放矢。現在很多理財師在做理財規劃時，都會直接套用理財小知識4321定律來給出建議，這樣做其實忽視了不同家庭間的差異，最終效果可能并不理想。

　　實際上，4321法則是給了大家一個理財的指引和參考，以投資、消費、存款、保障來構建收放自如的收入分配方法。每個家庭在不同階段，各項的比例應該是浮動的，生搬硬套不可取。

　　按照4321法則收入分配比例模型可以合理分配財產資源，管理控制風險，讓損失降到最低。當然，不同家庭有不同的理財目標和風險承受能力、生活質量指標，可在4321法則的基礎上按需調整。