三線城市城鎮(zhèn)居民家庭如何理財

理財案例

路先生，今年29歲，是一名電子工程師。本科畢業(yè)已6-7年，未跳過槽，工作一直在一家單位比較穩(wěn)定。現(xiàn)每月到手的工資是12000元，此外有年終獎金約40000元。妻子路太太28歲，在市區(qū)一家公司做行政，每月凈收入4000元。倆人的公司繳納社保、醫(yī)保等綜合保障。開支方面，現(xiàn)在路先生家庭每月開支4500元，另外每年旅游2次以上，總花費約20000元。資產(chǎn)方面，有銀行存款60萬元，其中定期20萬，活期40萬。有自住房產(chǎn)一套，市值90萬元，無負債和房貸。由于過去不大理財，路先生覺得似乎有所欠缺，怕通貨膨脹等因素影響到自己的未來資產(chǎn)，覺得還是進行一些投資比較好，因此向理財機構咨詢有關資產(chǎn)配置的建議。

理財分析

根據(jù)路先生現(xiàn)階段的收支和資產(chǎn)狀況，理財師分析認為：目前，路先生的家庭收入在無錫這樣消費水平不算高的地區(qū)，總體上還可以。但是想要進一步的富裕和保值增值，過好生活，建議還需要進行理財和適當?shù)耐顿Y。

目前，路先生家庭月收入在12000元/月+4000元/月=1.6萬，年收入在19.2萬；支出則是月開支4500元+旅游等費用20000元，即年開支5.4萬+2萬=6.4萬。可支配資金19.2萬-6.4萬=12.8萬。

從路先生家庭的收支看，年可支配資金12.8萬。另外，路先生家庭的資產(chǎn)結(jié)構不是很合理，存款占比較高，低收益的活期存款占總存款的比超過66%，造成資金的閑置情況較為嚴重。

理財建議

1、改變存款的傳統(tǒng)方式轉(zhuǎn)為投資

如路先生可以留5萬元左右的風險準備金以備平時不時之需，風險準備金可以存入余額寶，獲取年4%左右的收益。其余55萬元，建議選擇一半左右配置收益較為穩(wěn)定的理財產(chǎn)品。如固定收益類的理財產(chǎn)品宜盛財富宜盛寶，投資10萬，一年投資期限，年化收益率高達10%，即10萬投入，一年期滿本息收益11萬，比單純的存銀行獲取活期、定期收益要劃算幾倍。

剩余的的存款部分，建議路先生考慮一些風險收益型的投資，如股票、海外基金等，投入以獲取更多的賺錢可能。不過，理財師也提醒一下，風險型類投資有較高的“風險性”，投入須注意控制好資金的倉位大小、買賣的時機，并制定好詳細的操作計劃，有條不紊的進行。

2、資金的靈活轉(zhuǎn)化

建議路先生把今后扣除開支后的純收入資金盡量存入余額寶或者是跟上述類似的宜盛月定投工具，前者方便于各種方式的日常使用，而后者比前者則是收益要高一些，兩者都是現(xiàn)今較為流行的零散現(xiàn)金投資工具。

3、節(jié)省開支

盡管路先生的家庭開支不算大，但有些方面仍可以適當?shù)墓?jié)省。比如在旅游方面，提早預訂行程、預訂機票、團購等。另外，家庭的日常支出可進行記賬，以便了解家庭的各項開支和進行預算管理。原則上是多盡一份心，就是多省一筆錢。

總體上，理財師建議路先生家庭所采取的配置，通過穩(wěn)健投資于固定收益類產(chǎn)品，并搭配少部分風險型收益投資，路先生家庭財產(chǎn)既有了基本的保值增值保障，又保留了較大的風險型獲益機會。相信理財和投資必將使路先生家庭的財富積累逐漸走向快車道。