城鎮(zhèn)居民家庭結(jié)余4萬(wàn)如何理財(cái)買房

理財(cái)案例

路先生，26歲，職業(yè)計(jì)算機(jī)售后服務(wù)人員，大專學(xué)歷，工作地泰安，身體健康，妻子23歲，大專學(xué)歷，電腦公司商務(wù)人員，身體健康。父親53歲，退休，身體健康。母親52歲，退休，身體健康。現(xiàn)家庭有現(xiàn)金及存款2.1萬(wàn)，金融資產(chǎn)2.2萬(wàn)，房產(chǎn)價(jià)值16萬(wàn)無(wú)貸款。路先生年收入1.5萬(wàn)，愛(ài)人1.3萬(wàn)，父母退休金每年3.16萬(wàn)。家庭年支出在1.37萬(wàn)，其中日常生活支出1萬(wàn)，交通費(fèi)0.12萬(wàn)，醫(yī)療和娛樂(lè)費(fèi)用0.25萬(wàn)。路先生有養(yǎng)老和城鎮(zhèn)醫(yī)療，每年費(fèi)用4000元。愛(ài)人無(wú)任何保險(xiǎn)。父母有養(yǎng)老和城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)。

理財(cái)目標(biāo)

1，購(gòu)房計(jì)劃， 未來(lái)想購(gòu)買一套90平米的住房。大約需要27萬(wàn)。

2，子女教育金的準(zhǔn)備， 剛有一個(gè)男孩，還沒(méi)有出滿月。辦理了零存整取，存期一年，每月存200元，已經(jīng)存了一次。想今后每年都延續(xù)下去，作為小孩的教育金使用。另外打算為孩子購(gòu)買保險(xiǎn)。

3，老人贍養(yǎng)， 父母都有退休金，并且都有醫(yī)療保險(xiǎn)，現(xiàn)在身體健康，還沒(méi)有做這方面的打算。

理財(cái)建議

1、購(gòu)房規(guī)劃。從房屋總價(jià)看，路先生所在城市房?jī)r(jià)不是很高，從改善需求看，買房是排在理財(cái)目標(biāo)首位，20%首付大概在6萬(wàn)元。從現(xiàn)有資料看，現(xiàn)金和投資類金融資產(chǎn)4.3萬(wàn)，加上從父母處借入一部分應(yīng)該夠首付。在投資經(jīng)驗(yàn)欠缺的情況下，不如把資金撤出用于房產(chǎn)購(gòu)買，通過(guò)固定資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)增值目標(biāo)。剩余21萬(wàn)建議通過(guò)貸款實(shí)現(xiàn)。以20年每年大概在1200左右。以目前的收入，雖然有一定壓力，但是也是可以承受。也就是說(shuō)，路先生的收入主要是用于房屋支出。

2、教育規(guī)劃。從資料看，已經(jīng)開(kāi)始為孩子準(zhǔn)備教育基金，但是方式欠缺，另存整取對(duì)資金的增值沒(méi)有效果，相對(duì)于通脹而言是一個(gè)失敗的理財(cái)方式。建議在投資期限足夠長(zhǎng)的情況下，以股票基金或者指數(shù)基金的形式定投基金，實(shí)現(xiàn)資金的增值，投資金額在每月200元即可。這樣你的家庭結(jié)余主要來(lái)自妻子的收入，從消費(fèi)情況看，家庭生活支出差不多月均在1100元。妻子的收入僅夠消費(fèi)，投資資金沒(méi)有來(lái)源。但是資料顯示，你和父母一起生活，父母退休收入應(yīng)該可以貼補(bǔ)家用，這樣妻子的收入可以結(jié)余部分用于孩子的教育基金定投和你和愛(ài)人的保險(xiǎn)保障。

3、養(yǎng)老規(guī)劃。資料顯示你父母身體健康，具備一定的醫(yī)療保障。但是退休金較高，在身體健康的情況下，建議每月拿出一部分資金定投混合基金，實(shí)現(xiàn)增值目標(biāo)，畢竟53歲還屬于中年人，真正需要使用大額資金的時(shí)刻還未到來(lái)。

4、保障規(guī)劃。可以考慮為孩子和你以及愛(ài)人購(gòu)買最基本的意外險(xiǎn)。現(xiàn)在很多地方有針對(duì)嬰兒的短期保單，50元保障五萬(wàn)，可以參考購(gòu)買。父母這個(gè)年齡從現(xiàn)有財(cái)務(wù)狀況看，不適合購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，所以以社保和城鎮(zhèn)醫(yī)療為主外加養(yǎng)老金實(shí)現(xiàn)保障。