職場理財：如何理好你的年終獎？

　　臨近年末，對于職場人士來說，除了放假外最令人惦記的莫過于年終獎了，張藝謀發房子，姜文發車子給員工做年終獎的新聞噱頭十足，雖然不能考究他的真實性，但受關注程度也說明了職場人對年終獎的期待。

　　據統計：43%的職場人的年終獎在5000元以下，28.9%的人拿到5000元至10000元，28.1%的人拿到了10000元以上，其中還有超過10%的職場人的年終獎在30000元以上。

　　部分職場人士對年終獎早已盤算開其用途，尤其以消費和人情往來較多，但對如何將年終獎花在“刀刃”上缺乏規劃。理財專家建議，不同額度的年終獎打理方式不盡相同。當前不妨選擇分紅型保險、債券型基金以及銀行短期理財產品等，讓落袋的紅包再鼓一點。此外，對部分年終獎剛好邁上新“臺階”、適用更高的稅率的市民而言，需當心拿得多也扣得多。

　　5000元以下 可提前透支

　　上班不久，沒有多少積蓄的小胡“惦記”年終獎已久。除了孝敬父母等必要花銷外，商場遍地折扣讓他大為動心，“剛上班，置辦行頭少不了。最近好多商場都在洗貨，熬到年底再去買，好多衣服都斷碼了，我的年終獎就將變成服飾。”

　　理財師認為，剛上班、缺乏儲蓄的職場人士，可以利用信用卡的免息期“提前”消費。同時，需對年終獎做規劃，可把今后的消費“提前”列出來，比如到超市購買一些可長期使用又可能漲價的日常生活用品；交納每年要交的物業費、上網費等，避免了年終獎被胡亂消費掉，也為以后的生活節省開銷。此外，在同城網上收購一些別人打折出售的購物卡也是不錯的選擇。

　　1萬元以下 可購置保險和基金

　　去年小趙拿到公司發的8000多元年終獎。被問及打算用這筆錢怎樣理財時，小趙表示，“這點錢買兩件衣服、出去吃幾餐飯、封紅包就差不多了，還理個什么財啊？”

　　對于28.9%的拿到5000元至10000元的市民，除了購物、孝敬父母等必要花銷外，如何來合理配置這筆“活錢”？新華保險湖南分公司理財師表示，對這部分“比上不足，比下有余”的年終獎，投資者應穩健理財。有孩子的家庭應注意給孩子預留出一部分教育金儲備，小額基金定投就是不錯的選擇；而對職場新人，基金定投不失為強制儲蓄的一種手段，有效抑制消費沖動的同時，分享到中長期投資的資產增值，還可克服短期市場波動，穩定收益。

　　3萬元以上 “拿得多”或“扣得多”

　　對部分年終獎較多的高收入階層，理財師提醒，市民需當心“拿得多”也“扣得多”，尤其是部分年終獎剛好邁上新“臺階”，要適用更高的稅率的市民。以年終獎分別為59999元和60001元為例。因為正好處在15%和20%稅率的節點上，前者需納稅8874.85元，后者應納稅額為11625.2元。雖然年終獎只有2元之差，但拿到手的收入前后相差2750元。對此，可通過消費卡、旅游等其他福利將部分年終獎抵消掉，反而更劃算。

　　犀利哥無心插柳的“混搭風”在2010年出盡了風頭。理財專家表示，在投資市場走勢不明朗的前提下，拿較為豐厚的年終獎來理財也需注意“混搭”：不要把雞蛋放在一個籃子里，最好不要在年初就把這筆錢一“投”而盡，尤其是全部用作某種流動性較差的投資，而是盡可能以“短”為宜。因為隨著市場走勢的變化，可能會有收益更好的產品不斷面市。同時，可混搭保險、基金、黃金、提前還貸以及銀行短期理財產品等。