“你可以不屑于理財(cái)，不屑于銅臭，錢這東西很微妙，你善待它，它就會偏愛你；你懶于管理它，它也會漸漸離你而去。”雁子（化名）是洗化公司的一名銷售職員，平時(shí)閑暇的時(shí)候經(jīng)常在理財(cái)論壇上與大家分享自己的理財(cái)經(jīng)歷。

　　從2004年開始，面對沒錢買房子的現(xiàn)實(shí)問題，她開始意識到錢對生活的重要性，“有錢不一定能讓人幸福，但沒錢一定會讓生活平添許多煩惱。”從那個(gè)時(shí)候開始，她有了初步的理財(cái)意識，即記生活流水賬，并努力地硬性儲蓄。

　　作為一個(gè)80后的家庭小主婦，要想理好財(cái)，持好家，學(xué)習(xí)理財(cái)知識是非常必要的。那一年她開始瘋狂地瀏覽各種理財(cái)信息，常常泡在各種理財(cái)論壇里學(xué)習(xí)別人怎么理家。同時(shí)也知道了12存單法的銀行存款方式，什么是股票和基金，保險(xiǎn)也是理財(cái)必備的工具等一系列的理財(cái)知識。

　　從2005年購買人生中的第一份保險(xiǎn)到2006年買基金入市到現(xiàn)在，她收獲了不少東西，同時(shí)也走了許多冤枉路。回想起2007年9月份，大盤高位運(yùn)行，她不顧風(fēng)險(xiǎn)將手里的資金大量加倉于基市，特別是10月份認(rèn)購上投亞太(377016,基金吧)優(yōu)勢，當(dāng)時(shí)配比成功的機(jī)率是25.41%，買后凈值一直虧損，終于在虧損35%的時(shí)候割肉出局，因?yàn)橛玫牟⒎情e錢，這次經(jīng)歷給她的教訓(xùn)很深刻。

　　2008年是雁子轉(zhuǎn)折性的一年，這一年她順利地住上了新房，結(jié)了婚。 “如果說有不順的，便是生活給我上了一堂教訓(xùn)深刻的理財(cái)課，因?yàn)檫@一年我的資金壓力相當(dāng)緊張。”房貸在1800元以上；簡單的硬裝花了近5萬元；置辦大到家具家電，小到鍋碗瓢勺，又是4萬多元；基金定投一直都是綠洼洼的，一次性投入的基金虧損度更是慘不忍睹；為自己交的保費(fèi)高達(dá)6000多元；交學(xué)費(fèi)2000多元。“資金面造成的壓力讓我苦不堪言，對于我們這種年輕人來說，貸款買房真的是面對生活壓力的開始，這種壓力如非親臨，是很難體會其中的艱辛。”現(xiàn)在回首自己的歷程，雁子深深地有一個(gè)體會，便是買房的時(shí)候，因?yàn)槟贻p氣盛，過高的預(yù)估了自己今后的能力，透支了今后的生活，所以一定要預(yù)算到位，才能臨危不亂。

　　2008年投資理財(cái)?shù)拇鞌。屗院蟮睦碡?cái)心態(tài)比以前平和許多，“走彎路是為了以后走得更遠(yuǎn)，在理財(cái)這條路上，我的方法總在不斷的微調(diào)，只為尋找出最適合自己的方法。” 她認(rèn)為雖然家庭理財(cái)要因人而異，但也是有規(guī)律可循的。對于新手理財(cái)，雁子總結(jié)了五條建議：

　　第一步，先從預(yù)算與記賬入手。預(yù)算的目的是為了讓自己的小家有目標(biāo)有方向，使得開支更有計(jì)劃性；而記賬則可以清晰地反映小家的收支情況，有利于更好的預(yù)算。預(yù)算與記賬相輔相成，當(dāng)這個(gè)好習(xí)慣堅(jiān)持幾個(gè)月以后，你便會清楚地了解家庭的財(cái)務(wù)情況是否健康，是否需要適當(dāng)控制。

　　第二步，當(dāng)清楚自己小家的財(cái)務(wù)情況后，選用一些利于小家理財(cái)?shù)墓ぞ撸热玳_通網(wǎng)銀，選擇兩到三家信用卡。開通網(wǎng)銀一方面可以節(jié)省小家的生活成本，比如省去繳納水電煤的成本、選擇性價(jià)比高的網(wǎng)絡(luò)購物，更為以后的炒股、基金定投、炒黃金等理財(cái)工具的選擇節(jié)約理財(cái)成本；開辦信用卡可以增加小家的現(xiàn)金流，因?yàn)樗形迨畮滋斓拿庀⑵冢@樣你便可以讓更多的現(xiàn)金用于投資或是其他領(lǐng)域。同時(shí)最關(guān)鍵的一點(diǎn)是可以積累個(gè)人信用，為以后的貸款買房提供便利。

　　第三步，選擇適合小家成員的保險(xiǎn)，讓家庭成員不再裸奔。國內(nèi)不規(guī)范的營銷模式及高額的傭金提成方式讓大多數(shù)國人對于商業(yè)保險(xiǎn)有偏見，但是保險(xiǎn)對于一個(gè)家庭的財(cái)務(wù)規(guī)劃相當(dāng)重要。大家要重視它的保障功能，不要太在意是否有投資功能。

　　第四步，尋找適合自己小家的理財(cái)工具。當(dāng)你堅(jiān)持了一段時(shí)間的預(yù)算與記賬后，也為自己的小家備好厚厚的保險(xiǎn)安全墊后，如何使家里節(jié)余的現(xiàn)金保值增值？這個(gè)時(shí)候就需要根據(jù)自己的預(yù)期收益率與風(fēng)險(xiǎn)承受度選擇一些適合自己的投資工具，比如基金、股票、紙黃金等。具體買什么，要看自己對哪種工具比較擅長，買多長時(shí)間，要根據(jù)小家資金的具體需求而定，買多少，則根據(jù)小家記賬的節(jié)余率來決定。個(gè)人認(rèn)為最適合普通小家庭的便是定投，這個(gè)定投可以是儲蓄定投，也可以是定期買股票及基金。

　　第五步，用銀行的錢，理自己的財(cái)。巧用貸款政策，買房置業(yè)。當(dāng)有一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力的時(shí)候，大家一定會考慮改善居住環(huán)境，而房子是每個(gè)中國人都不可回避的一個(gè)話題。所以當(dāng)資金積累到一定程度時(shí)，就要多了解貸款買房相關(guān)的知識。利用好一些貸款政策與還款方式，會達(dá)到事半功倍的效果。比如首套利用商貸申請七折利率、巧用公積金貸款換房、選擇抵押貸款辦二套首付；申請等本與等息還款的差別、辦理氣球貸與存貸通的好處等。