在P2P理財中，組團投資簡單來說，就是一部分人通過某種渠道集中在一起，共同投資、共同進退。這種 “組團”類似于團購，一般投資人充值沒有利息，靠投標獲得收益;而團集少成多，把團員的資產(chǎn)作為一個整體，分為暗標和明標兩種情況投標。暗標只充值不投標，和平臺私下協(xié)商，獲得高于一般散戶的收益，相當(dāng)于高息把錢貸給平臺；明標則是只針對團員發(fā)行的標，利息高于一般的標。

1、團長帶團

第一種是團長帶團，團長自己一般不投資，和平臺存在利益關(guān)聯(lián)。團長為平臺拉資金，平臺根據(jù)額度的百分比給回扣，然后團長再將一部分回扣分給團員，參與組團一般可以提升20%~30%的年收益。這種模式在2013年一度非常流行，但很快隨著組團平臺的連環(huán)倒閉而被淘汰，之后投資人談團色變，哪個平臺敢跟團沾上關(guān)系都會被投資人抵觸。團長組團模式的失敗在于除了能保證短期的高收益，其他什么都無法保證。

其中最致命的問題是團長只追求利益，不篩選平臺，即使是有明顯問題的平臺也會盡力掩飾，無腦吹捧。大部分有組團意向的平臺資金短缺異常嚴重，團資金量大而且快進快出，很多平臺組團后根本無法停下來，形成了無限團，參團的平臺被曝光后，正常的投資人到期后會毫不猶豫的選擇撤資，一個團長同時團幾個平臺，一但有一個出問題，其余的很快會被連鎖。

2、羊毛團

當(dāng)團長公開帶團成為歷史之后，第二種組團模式在2015年開始流行起來，那就是羊毛團，平臺通過羊毛活動給予推薦者回報，產(chǎn)生了大量的羊毛推手，推手為平臺做宣傳，并引導(dǎo)投資人抱團投資其推薦的平臺。推手和團長相比，“專業(yè)性”方面會差一點，但是責(zé)任心會強一些，大部分推手不會明知平臺有問題還繼續(xù)推薦。推手推的平臺數(shù)量較多且分散，很難一次性給一個平臺帶去大量資金。但部分平臺經(jīng)過精心偽裝后變身偽高大上后，就能輕易的將推手蒙蔽，畢竟推手中具有深度分析平臺能力的人并不多，而且隨著行業(yè)整體利率的下降，真正有實力的平臺推出的羊毛活動回報也越來越低。很多推手面臨兩難抉擇，推收益太低的不好推，收益高的大多數(shù)風(fēng)險又較大。大部分平臺自身也在控制羊毛團的規(guī)模，通過限制投資額度，限制投標類型，僅允許新賬號投資等方式來讓羊毛團對平臺的影響降至最低，當(dāng)然某些意圖不軌，純粹用高返活動吸引羊毛資金的平臺除外。所以目前羊毛團進入了正常的平臺，還是相對穩(wěn)定的，但如果進了有問題的平臺，后果依然不堪設(shè)想。

3、跟風(fēng)團

第三種團，是網(wǎng)貸誕生至今一直穩(wěn)定存在的，甚至大部分人都經(jīng)歷過的跟風(fēng)團。跟風(fēng)團不由固定的人發(fā)起，也不一定是刻意發(fā)起，但是被跟風(fēng)者一定具在自己的圈子內(nèi)具有一定的權(quán)威性和認可性，他對平臺有一定的分析能力自己本身就在投資，而且資金量不小。

跟風(fēng)投資一個平臺往往需要一個理由，但是這個理由卻不一定是對的。而且有時候?qū)е赂L(fēng)的并不是個人，而是平臺的一個舉動，網(wǎng)上的一篇報道，或流傳到投資人群體中的一段話等等。新人跟風(fēng)老人，小散跟風(fēng)大戶，踩過雷的跟風(fēng)沒踩過雷的，收益低的跟風(fēng)收益高的，長期跟風(fēng)的投資人，容易失去自己的判斷，更不會自己主動去分析和研究。

4、自然團

如果說組團帶來的效果是“團入”，而自然團帶來的效果則是“團出”。自然團指的是當(dāng)平臺出現(xiàn)巨大負面或爆料、嚴重技術(shù)故障或大面積提現(xiàn)延遲的時候，這些消息瞬間在投資人之間傳遞開來，導(dǎo)致抱團提現(xiàn)，使平臺遭受擠兌。自然團形成的最大渠道就是各式各樣的網(wǎng)貸QQ群，而其中最大的傳播源就是平臺自己的官方群，凡是有官方群的平臺，在出現(xiàn)負面消息的時候，傳播速度都是最快影響力最大的，試想一下，幾十幾百個群的投資人形成一個巨大的自然團，然后一起團出，威力有多巨大。消滅和遏制自然團的方法目前也不少，大部分平臺的做法都是迅速的危機公關(guān)，出利好出聲明之類，然后通過自然團傳播回去，消除恐慌情緒;有的平臺通過報警等方式直接打擊惡意爆料和詆毀;還有平臺更直接，直接不建官方群，斷掉主要傳播源。

其實組團投資的風(fēng)險顯而易見，如一個平臺的待收資金達到上千萬，一個團的資金量就占了10%的話，那么當(dāng)這幾百的資金在同一期撤離就會很容易導(dǎo)致資金無法墊付，給平臺和投資人帶來損失。這也是為什么某些團可以要挾平臺的原因，也是為什么可以收取更高利息，或者團長單獨收取傭金的原因。具體還有以下風(fēng)險：

1、內(nèi)部人員組團的風(fēng)險

一般來說，團長帶隊投資的形式有很大的信用風(fēng)險。作為組團人員，平臺常常會支付給團長一定數(shù)額的組團管理費。而團長也會因此降低審核項目風(fēng)險的標準,甚至把傭金的多少作為衡量平臺的唯一標準。此外，也有很多內(nèi)部人員冒充投資人組團，直接誘惑更多的投資人“組團”進行投資,而不少團長其實就是平臺內(nèi)部人士,甚至專門幫助平臺掩蓋“危機”,讓更多人落入“陷阱”。

2、高息平臺風(fēng)險加倍

很多團長為了獲得更高的管理費用和收益，專投高息平臺。而投資高息平臺，就意味了投資人將承擔(dān)更高的風(fēng)險。此外，還有一些面臨倒閉的平臺為了更快的募集到資金，不惜以高的利息引‘團’，而這種高息的、“團”的形式,更是加速了這些平臺倒閉。