1、流動(dòng)性

余額寶這款產(chǎn)品有幾個(gè)大的吸引力，比銀行存款利率高是其一，另一重要點(diǎn)是流動(dòng)性好，可以隨存隨取。這個(gè)特性基本上秒殺了銀行50天、90天系列的理財(cái)產(chǎn)品，在收益一致的前提下，余額寶的流動(dòng)性幾乎無(wú)人能比。P2P理財(cái)產(chǎn)品無(wú)法做到隨存隨取，一般P2P平臺(tái)的投資周期為3-12個(gè)月居多，很多平臺(tái)都是采用等額本息方式，這樣在兼顧投資者收益的同時(shí)，提供了相對(duì)較好的流動(dòng)性。

2、風(fēng)險(xiǎn)性

余額寶的風(fēng)險(xiǎn)是和銀行綁定在一起的，除非天弘基金把錢存入的銀行倒閉，那么投資者的本金就不會(huì)受到損失，這也是固定貨幣類投資的優(yōu)點(diǎn)。P2P理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)相對(duì)于余額寶來(lái)說(shuō)要高一些，首先是平臺(tái)出事的風(fēng)險(xiǎn)，目前全國(guó)有近183家P2P平臺(tái)出事;其次是項(xiàng)目違約的風(fēng)險(xiǎn)。但是，P2P的整體風(fēng)險(xiǎn)程度相對(duì)于其它投資項(xiàng)目而言又要低很多，比股票、期貨、基金類產(chǎn)品都要低。但只要投資者能夠分辨平臺(tái)的優(yōu)劣，能夠?qū)Ρ确治龆鄠€(gè)平臺(tái)，是完全可以避免投資風(fēng)險(xiǎn)的。

3、合規(guī)性

余額寶受到監(jiān)管眾所皆知，但是余額寶的發(fā)展政府卻無(wú)從干預(yù)，因?yàn)橛囝~寶的本質(zhì)天弘增利寶貨幣基金，余額寶只是一個(gè)銷售通道，運(yùn)營(yíng)正規(guī)透明，天弘具備運(yùn)營(yíng)貨幣基金的完全資質(zhì)。

P2P平臺(tái)目前作為央行重點(diǎn)關(guān)注的對(duì)象，確實(shí)有不少P2P平臺(tái)違規(guī)操作，存在發(fā)布虛假標(biāo)的、私設(shè)資金池、隨意挪用資金等情況。但央行監(jiān)管的也正是這些不合規(guī)平臺(tái)。P2P平臺(tái)運(yùn)營(yíng)的核心內(nèi)容是合規(guī)合法的，有人要借錢，有人要投資，在P2P平臺(tái)上達(dá)成借款協(xié)議，這是自古以來(lái)都合規(guī)的借貸行為，除非國(guó)家禁止個(gè)人借貸。只要P2P平臺(tái)恪守平臺(tái)的本質(zhì)，即客觀公正，全面信息披露，資金體外循環(huán)，則能實(shí)現(xiàn)無(wú)論央行怎么監(jiān)管，都能合法合規(guī)的長(zhǎng)期運(yùn)營(yíng)。

1、年化收益率對(duì)比 

余額寶剛出來(lái)的時(shí)候，年化收益率達(dá)到了7%，而且屬于阿里巴巴旗下，因此得到很多人信任，用戶來(lái)不及了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)便開(kāi)始投資，目前，余額寶資金已經(jīng)是千億元的級(jí)別。不過(guò)隨著時(shí)間的變動(dòng)，余額寶的收益在逐漸下降，目前余額寶的收益處于在4%~5%的范圍，相較于余額寶剛推出來(lái)的時(shí)候，收益低了很多。

而目前P2P理財(cái)?shù)哪昊找媛史秶?%~20%，高出余額寶2~5倍，部分偽P2P理財(cái)平臺(tái)虛高的年化收益率暫不考慮在內(nèi)。如：得利寶項(xiàng)目借款月標(biāo)的年化率一般為16%，6個(gè)月的升至18%，年標(biāo)高達(dá)18%，而且能每月付息。因此，在網(wǎng)貸平臺(tái)相對(duì)安全的前提下，P2P理財(cái)?shù)哪昊找媛时扔囝~寶是更有吸引力。

2、理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)比 

余額寶的風(fēng)險(xiǎn)主要包括：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，糾紛風(fēng)險(xiǎn)以及監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。其中市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指：貨幣型基金的收益并不是固定的，余額寶也是如此，如果貨幣市場(chǎng)表現(xiàn)不好貨幣性基金收益也會(huì)隨之下降；糾紛風(fēng)險(xiǎn)：余額寶并沒(méi)有提醒用戶貨幣基金的投資風(fēng)險(xiǎn)，一旦余額寶用戶因收益發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)，法律糾紛很難避免，由此引發(fā)的影響很難估計(jì)。監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)：按照央行對(duì)第三方支付平臺(tái)的管理規(guī)定，支付寶余額可以購(gòu)買協(xié)議存款，能否購(gòu)買基金并沒(méi)有明確的規(guī)定。

P2P理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于借款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)控制，借款人的信用不良、P2P平臺(tái)抗風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)導(dǎo)致的壞賬都會(huì)給P2P平臺(tái)本身以及投資用戶帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，因此，產(chǎn)品的創(chuàng)新，風(fēng)險(xiǎn)撥備金，第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保等各種風(fēng)險(xiǎn)控制手段，都是考慮平臺(tái)是否足夠安全的重要指標(biāo)。

無(wú)論何種理財(cái)方式，都建議大家理性投資，把空余資金按比例合理分配投資金額，對(duì)于新的投資渠道可以先嘗試購(gòu)買短期的理財(cái)產(chǎn)品，并且對(duì)于自己不熟悉的平臺(tái)包括網(wǎng)貸理財(cái)平臺(tái)，可以采取分散投資的原則進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散。