1.金字塔式儲蓄法 具體操作：如果手頭現(xiàn)在有一萬元，可以分成四份來做定期儲蓄，而每張存單的金額成金字塔狀。詳細(xì)點(diǎn)說，就是把1萬元分成1000元，2000元，3000元，4000元共四張存單存為一年定期。用這種方法，假如急需用1000元時，可以只提取1000元的存單，這樣，損失的定期利息，只是這1000元的，而其他9000元的定期利息照樣享受。 優(yōu)點(diǎn)：用這種方法，可以避免原本只需要提取小額現(xiàn)金卻不得不動用大額存單的弊端，減少了不必要的利息損失

2.月月定存法 具體操作：每月存入一定的錢款，所有存單年限相同，但到期日期分別相差一個月，共十二張存單。這種方法適合于上班族，月月領(lǐng)工資，月月攢錢。比如 說，每月定期存款單的期限設(shè)為一年，每月這么做，一年下來，就會有12張一年期的定期存款單。從第二年開始，每個月都會有一張存單到期，享受一年定期利 率，如果有急用，就可以使用這筆錢，也不會損失利息，如果沒有急用，這些存單可以自動續(xù)存，而且從第二年開始，就可以把每月要存的錢添加到當(dāng)月到期的這個 存單之中，繼續(xù)滾動存款，每到一個月就把當(dāng)月要存的錢添加到當(dāng)月到期的存款單中，重新做一張存款單。 優(yōu)點(diǎn)：這種方法不僅能夠很好地聚集財(cái)富，又能最大限度地發(fā)揮儲蓄的靈活性。而且，可以根據(jù)自己的耐力，選定不同的存單數(shù)量方法，比如說24張存單法，36張存單法

3.分項(xiàng)儲蓄法 具體操作：將儲蓄的資金分成若干份，分別存在不同的賬戶里或在同一個賬戶里設(shè)定不同存期的儲蓄方法，而且存款的期限最好是逐年遞增的。比如說張先生有8萬元的現(xiàn)金打算做儲蓄，于是，用其中的2萬元存活期，作為家庭生活的備用金，隨時支取；另外6萬元分別用2萬元開一張一年期定期存單，用2萬元開設(shè)一個兩年期定期存單，用2萬元開設(shè)一個三年期定期存單。一年后，將到期的2萬元再存為三年期的定期存單，兩年后到期的錢款也轉(zhuǎn)存為三年的定期存單，這樣以后每年都會有一張存單到期。 優(yōu)點(diǎn)：可以跟上利率調(diào)整，而且增值、取用兩不誤，更適合長期儲蓄。

第一：如果沒有絕對的把握可以取得穩(wěn)定且高于定存的收益，或者暫無急用，不要輕易支取定期存款。盡管會出現(xiàn)負(fù)利率的情況，但是持有到期是可以獲得約定利率的。

第二：如果存儲一段時間后，有比所存定期存款更好的投資機(jī)會，如國債或其他類型的債券，也不要輕易支取，應(yīng)該比較一下繼續(xù)定存和提前取出投資其他產(chǎn)品之間的實(shí)際收益情況，從中選擇收益更高的。

第三：在利率水平較高或可能高于未來利率水平的前提下，也就是未來利率水平可能面臨下調(diào)，此時可以選擇期限較長的定期存款，提前鎖定一個較高的利率水平。

第四：在利率水平較低或可能低于未來利率水平的前提下，也就是未來利率水平可能上調(diào)，此時不建議期限較長的定期存款，可以選擇短期的儲蓄品種，如果自身風(fēng)險承受能力允許，也可以選擇其他的投資方式。