普通工薪家庭典型理財案例分析

【理財案例】

范先生，今年34歲，是上海一家外資企業的市場總監，年收入20萬元；太太是一家IT公司的人事經理，年收入15萬元。女兒8歲，同父母住一起。目前家庭資產主要有：銀行理財產品15萬元，1年期限；10萬元的貨幣基金，10萬元的股票，6萬元的余額寶，還有一套加之200多萬的商品房，一部價值20多萬的汽車。他的家庭理財是否合理？還需注意哪些理財問題？

【財務分析】

根據范先生家的情況，理財師認為，范先生家的收入不是很高，但還比較穩定。而且范先生的理財意識比較強，從購買的產品來看，有銀行理財產品、基金產品等，屬于穩健型投資者，但是險承受能力上卻比較弱。因此建議范先生投資理財應以穩健為上，要放棄短期投資，重視長期投資鎖定高收益。另外，添置保險，保障家庭風險。

【理財建議】

對于范先生這樣的工薪階層，在家庭理財方面應該從以下幾個方面理財：

1、準備5-6個月的家庭準備金

因為，像范先生這樣的家庭，上有老，下有下，防止家庭突發情況的發生，至少要準備5-6個月的家庭準備金，大概5萬元左右，理財師建議可以購買貨幣基金或者購買余額寶，隨用隨取，年化收益分別為4%左右，6%左右。每月需生活開支4000元。生活方面最好要記賬，并分析賬本，花了哪些不該花的錢，以后要有所注意。

2、家庭投資理財方面

像范先生這樣的工薪家庭應以穩健型投資為主，減少高風險的投資，10萬元的股票投資就不要再買了，風險較大。理財師建議購買一些固定收益類理財產品，如銀行理財產品、基金產品、P2P理財產品等。就拿現在流行的P2P理財產品來說，年化收益率10%起，若投資10萬元，一年可以獲得1萬元的收益，長期持有收益會更高。

3、保障安全方面

家庭購買保險順序先大人后小孩，由于范先生和太太是家庭主要經濟來源，建議購買一些意外險，重大疾病險等，避免突發事件對生活的影響，從而保證家庭的生活品質和資產安全。王總，30歲成功男士，企業董事長，選擇為自己投保福祿尊享兩全保險，選擇5年交費，年交保險費60萬元，基本保險金額為1,110,180元，可獲得如下利益:

生存保險金

自合同生效之日起，被保險人生存至每滿兩個保單年度的年生效對應日，按基本保險金額的10%給付生存保險金111,018元，直至終身。返還所交保費。

身故保險金

被保險人在保險期間內身故，本公司按被保險人身故當時合同所交保險費（不計利息）給付身故保險金。