銀行理財、保險理財、票據理財怎么選？

銀行理財、保險理財、票據理財均屬于穩健類理財產品，在當前金融風險急速上升的時期，這類產品自然成為良好的避險工具。這三類產品具有很多共同特性，比如風險可控、期限固定、流動性較差、收益適中等，不過仔細分析可以發現這三類產品還有很多不同之處。理財分析師從不同方面進行分析，大家可以看看哪類產品更適合自己。

購買門檻：銀行理財最高

在各類理財產品中，銀行理財顯然屬于門檻較高的一類，人民幣理財產品最低購買起點為5萬元，個別產品甚至要求起點達到10萬、100萬元，學生族、職場新人只能對此望洋興嘆了。

與之相比，保險理財和票據理財起點則低了很多，一般50元、100元、1000元起購比較常見，屬于“平民化”產品。

風險：銀行理財最靠譜

從風險方面來看，銀行理財在這三類產品中最為靠譜，只要大家通過正規途徑、購買的是銀行自營理財產品、風險等級為PR1或PR2，產品本金基本不會有風險，如果你購買的是非結構類理財產品，最終基本都能如期拿到預期收益。

保險理財的銷售平臺種類比較多，過去大家通常在保險公司或是銀行購買，不過近年來很多互聯網理財平臺紛紛上線保險理財項目，比如微信理財通、微眾銀行、陸金所等平臺。購買保險理財產品除了產品自身風險，還要注意平臺運營風險，與銀行理財產品相比自然要大一些。

票據理財分為兩種，一種是銀行承兌票據，一種是商業承兌票據，前者的風險與收益要低于后者。原本票據是一種比較安全的產品，但是自農行和中信銀行爆發出巨額票據案件之后，票據行業風險急劇上升，票據市場私下亂象叢生的現狀被爆發出來，票據理財產品的風險自然也不容小覷。不過從正規平臺購買票據理財，風險還是可控的。

收益率：保險理財、票據理財更具優勢

不同銀行發售的理財產品收益率差別較小，同類產品基本都在1%以內，目前行業平均收益率在4%-4.1%之間，保本類產品收益率已跌至3.5%以下，非保本類收益率則在4.4%左右。市場上6%以上銀行理財產品已經寥寥無幾，5%以上也越來越少見。

不同于銀行理財，不同平臺的保險理財和票據理財收益差距很大，有些平臺收益率只有3%-4%，有些平臺卻高達8%以上，票據理財的整體收益率要略高于保險理財，兩者平均水平都要高于銀行理財。當然，高收益也意味著高風險，通俗點說就是一分價錢一分貨。

流動性：都比較差，只能持有到期

除了浦發銀行和浙商銀行理財產品可以有條件轉讓之外，其它銀行理財產品在到期之前均無法贖回和轉讓。有些保險理財產品有猶豫期，比如從購買之日的10日內可以贖回，超過這個期限就不能贖回或是要支付較高的手續費。票據理財則均為固定期限，除非平臺存在轉讓功能，那也只能等下一家接手了才能將資金贖回來。

總體來看，銀行理財、保險理財、票據理財的流動性都比較差，均有固定期限，在到期之前無法提前贖回，只能持有到期，因此購買之前一定要注意流動性風險。

購買三類產品分別有何注意事項？

一、購買這三類理財產品之前，都要事先考慮自己對流動性方面的需求，要購買之前要確保資金在理財期限之內不會用到，如果流動性要求比較高，則建議購買期限短一些的產品。

二、銀行理財產品雖然說很安全，但你要確保自己買的是銀行理財產品。這句話怎么說呢？實際上之前曾經爆發出很多銀行理財虧損的事件，但實際上投資者購買的并非銀行理財，而是銀行代銷的理財產品，比如基金，你要沒搞清楚那可就要承擔很大的風險了。

三、購買保險理財產品之前一定要仔細閱讀說明書，看清楚產品是兼具保險與理財功能，還是只有理財功能;如果有保險功能，是如何提供保障的;產品的交費方式，是一次交清還是分期交。

四、保險理財和票據理財要盡量在優質平臺購買，不要盲目追求高收益，一些不合規范的小平臺上的產品并不是很靠譜，收益再高都不要買。