首先我們分析一下大學生的財務特點：一是金額有限，一般也就是一個學期的生活費，二是對流動性要求較高，不宜購買期限太長的產品，三是風險承受能力不高，不適合購買高風險類產品。目前理財市場上銀行理財的起點為5萬元、大額存單起點為20萬元，這些都不適合大學生購買。此外，期限在半年以上的理財產品也要盡量避免。

小編認為，作為理財新手來說，貨幣基金是一個非常合適的入門級產品，靈活性非常強且安全級別很高。當然，目前余額寶等貨幣基金的收益率已經跌破3%，如果不滿足于如此低的收益率，可以考慮其它互聯網理財產品，包括保險理財、票據理財、P2P理財等，但是前提條件是要選擇優質的平臺。此外，一些中低風險的基金也可以考慮，如債券基金和混合基金。

大學生理財以勤儉節約，培養理財觀念為主，不管是靠勤工儉學還是靠家里供給，大學生都應該以勤儉節約為先。在支出方面要管住自己，不與人攀比，不愛慕虛榮，這樣能效地積累凈資產。現在國家已經叫停了大學生信用卡，卻催生了很多的校園高息借貸，希望大家一定要對自己的購買消費行為有一定的管理，合理花錢。具體說來，想培養一定的理財意識，要做到以下幾點：

1、嚴格制定每月的支出計劃，消費要基本按照計劃，不能有太多的額外消費;

2、買適合自己的東西，買自己需要的東西，避免沖動消費;

3、最大的限度利用免費的資源;

4、進行一些二手交易，可以將自己的閑置物品出售，也可以購買別人的二手物品，節約資金。

5、可以進行一些實習，不僅獲得生活補貼，且會獲得一定的工作經驗，對以后找工作是一個大的優勢。

大學生理財并不是要獲取多高的收益，而是要培養良好的理財意識，掌握各類理財技巧，為今后的財富積累打好基礎。

第一類：P2P平臺的理財產品

典型代表：團貸網（收益高且安全的互聯網生態平臺）、人人貸（優先理財計劃）、陸金所（穩盈-安e貸）

該類產品是互聯網直接理財的產物，即資金通過互聯網平臺直接流向資金需求方，出資人享受資金出讓的收益。不少P2P平臺與小貸、保險或擔保公司合作以保障投資人的本息安全。另一種保障方式，是投資人享借款人提供的實物抵押權，最常見的有車子、上海房產等。需指出的是，對同是房產的抵押物，住宅的變現能力要遠高于辦公樓或廠房。

正規P2P產品收益一般在8%-15%之間，有抵押產品收益最高12%左右，但若綜合考量安全性，后者或許更受保守型投資人的偏愛。P2P理財是當前備受各類人群喜愛的理財方式選擇，最近金巧網攜手團貸網推出系列理財活動，新手注冊即送518元返現紅包和2888元理財體驗金，點擊注冊吧！

第二類：與知名互聯網公司合作的理財產品

典型代表：騰訊（微信理財通）、百度（百度理財計劃B）

以騰訊理財通為例，直接接入以華夏基金為代表的一線品牌基金公司，首發宣傳7日年化收益率為7.394%。

事實上，所謂“7日年化收益率”是根據最近7天的收益情況，折算成年化收益率的。假使，貨基在某一天集中兌現收益，當天的萬份收益就會畸高，隨后一段時間其7日年化收益率都會很高，因此“7日年化收益率”這個指標就會虛高。

最好的做法是，投資人在日常看貨基收益的同時，重點關注日每萬份收益，以及長期的業績穩定性。

第三類：集支付、收益、資金周轉于一身的理財產品

典型代表：阿里巴巴（余額寶）、蘇寧（零錢寶）

首先，該類產品的最大特征就是投資人可進行消費、支付和轉出的實時操作，而且幾乎沒有任何手續費。現在“余額寶模式”已被廣泛復制。

其次，該類產品承諾T+0贖回，實時提現的優點直接滿足投資人對產品流動性的需求。據余額寶官方介紹稱，按余額寶轉出至銀行卡的金額，單筆小于等于5萬元，第二個自然日24點前到賬；單筆大于5萬元，提交后的一個工作日內24點前到賬。

最后，因類余額寶產品的本質是貨幣型基金產品，收益取決于貨幣市場間資金利率水平，隨市場浮動，年化收益一般在4%-6%之間，余額寶剛推出時7%的高收益讓商業銀行很是尷尬，后來余額寶收益逐步回歸市場化。

第四類：基金公司在自己的直銷平臺上推廣的產品

典型代表：匯添富基金（現金寶、全額寶）

以貨基為本質，披上互聯網金融外衣的理財產品與基金公司直銷推廣的產品，在原始收益率上并無差異。因為，兩者所掛鉤的基金產品實際上是同一款產品，收益率自然一樣。唯一不同的是，一般貨基雖也承諾T+0贖回，但必須等到當天收市清算后資金方能到賬。

銀河證券數據顯示，截至2月18日，貨幣市場基金A類、貨幣市場基金B類今年以來的平均凈值增長率分別為0.7057%，0.7425%，不到兩月的收益便超活期儲蓄2倍。

第五類：銀行自己發行銀行端現金管理工具

典型代表：平安銀行（平安盈）、廣發銀行（智能金）

銀行信譽的保障是該類產品最大的優勢。很多投資人正是出于能夠及時變現的考量才會更親睞有金融機構作背書的平臺，這類平臺以自身銀行體系的產品為基礎進行銷售。也正由于機構提供的強大信譽背景，使得轉讓更容易。

其實，在互聯網金融如火如荼的當下，商業銀行已經開始變革。據國元證券發布的研報，多家銀行已開始全面升級旗下開放式理財產品，其中開放式T+0產品的年化收益提升至4.5%左右，除了在銀行網點銷售外，還能通過網上銀行和手機銀行等方式購買。