月入3000的職場新人要如何理財

理財案例

龔箏今年大學(xué)畢業(yè)后在武漢一家公司做人力資源工作，月收入三千元左右。談到理財，龔箏一頭霧水，她坦言自己基本屬于“月光族”，每月的工資除去房租和生活費(fèi)，已剩余不多，余下的錢放入余額寶，且短期內(nèi)沒有理財規(guī)劃。但中長期買房、買車、結(jié)婚在計劃之列。

楊洋大學(xué)畢業(yè)后在一家民營企業(yè)做技術(shù)員，月收入不足3000元，除去1000元房租和600元生活費(fèi)，加上日常的額外支出，每月結(jié)余僅有幾百元。從年初開始，楊洋將每月節(jié)省的幾百元錢全部用于投資P2P，已經(jīng)取得了不錯的收益。未來，他計劃繼續(xù)投資P2P平臺，并且爭取在明年能夠買車。

理財分析

先儲蓄再消費(fèi)制訂投資計劃讓錢生錢，職場新人可量入節(jié)出，學(xué)會先儲蓄再消費(fèi)，制訂儲蓄投資計劃。職場新人每個月可先拿出一部分錢進(jìn)行強(qiáng)制儲蓄，再將剩余的錢進(jìn)行消費(fèi)。多數(shù)人都是先消費(fèi)，再將剩余的錢進(jìn)行儲蓄，這是錯誤的理財方式。建議每個月的一部分錢除了強(qiáng)制儲蓄外，還可以選擇一些適合自己的投資理財方式，讓錢生錢。

如今投資理財方式很多，建議職場新人投資理財應(yīng)穩(wěn)字當(dāng)先，盡量選擇一些保守的理財方式，比如銀行定存，3年年利率4.25%；貨幣基金，年化收益率4%左右等，待財富積攢多了，還可以購買固定收益類理財產(chǎn)品，長期堅持投資，收益也會獲得越多。

此外，還可以做一些穩(wěn)健的投資，這個階段，可以配置一些理財產(chǎn)品，收益比存款要高一些，風(fēng)險相對較低。理財產(chǎn)品的種類很多，在選擇時要注意購買保證本金安全的產(chǎn)品；其次要看產(chǎn)品投資方向，投向于國債、銀行間的票據(jù)、企業(yè)債等風(fēng)險相對較低。其次提高基金定投，此時的基金定投可以選擇股票型基金。如果從資金的流動性考慮，可以選擇貨幣型基金，收益比活期存款要高，遇上突然需要用錢的時候，可以提前兩天贖回，收益率也不會受到影響。

理財建議

一、投資品種：零存整取，貨幣基金，黃金定投，基金定投，銀行理財產(chǎn)品，保險理財

未雨綢繆適當(dāng)購買保險保障計劃，作為職場新人，及早做好保險保障規(guī)劃也很重要，一旦遇到風(fēng)險，家人有足夠的資金應(yīng)付。

此外，職場新人除了給自己購買健康意外保險外，還可以選購一些儲蓄型的保險產(chǎn)品。這樣既可以為自己提供意外、健康、養(yǎng)老等方面的保障，又進(jìn)行了強(qiáng)制儲蓄。

在選擇儲蓄型保險時，建議結(jié)合實(shí)際情況選擇適合自己的保險產(chǎn)品。目前，市場上有一種針對年輕人保費(fèi)遞增的保險。這類保險前期所交的保費(fèi)較少，而伴隨著收入的增長保費(fèi)也會增加。這樣既適度地分散了保費(fèi)壓力，最終又可以獲得較好的保障及收益。受益人一般是父母或配偶。

職場新人收入不高，投保支出也不宜過高，一般占家庭收入的10%-15%比較合適。

二、投資品種：意外險，重疾險，分紅險

信貸理財，提前消費(fèi)合理利用消費(fèi)貸和信用卡。像龔箏和楊洋這樣的職場新人，如果不依賴父母，想提前實(shí)現(xiàn)買房、買車以及結(jié)婚消費(fèi)，幾乎是件不可能的事。怎樣才能盡早成為有房有車一族？

買房置業(yè)是職場新人的剛需，政策上有很多優(yōu)惠，貸款利率可以享受基準(zhǔn)。一般的公司都會為職工購買住房公積金，符合條件的職場新人也可申請公積金貸款，利率會更低。建議買房子不需要一步到位，也許現(xiàn)在的你買不起120平方米的房子，但是每年攢個三五萬元，幾年下來湊個小戶型房子的首付還是可以有的。

此外，其他消費(fèi)可以合理使用信用卡，如購車、裝修買家電家具分期付款等，但是要注意自己的還款能力，及時還款，保持個人信用記錄良好，為今后貸款提供良好的基礎(chǔ)。

用投資來累積資產(chǎn)，用貸款來提前實(shí)現(xiàn)置產(chǎn)的愿望，用保險來保障收入中斷時的風(fēng)險的同時，也要努力提高專業(yè)技能，增加職場上的競爭力，爭取能在工作上升職加薪。