首先聲明：保險(xiǎn)業(yè)是最咬文嚼字的行業(yè)，換句話說就是玩文字游戲的高手，香香老師說話可能會略顯隨意，如有歪解，純屬正常，建議真正購入保險(xiǎn)的時(shí)候多問問從業(yè)人員，謹(jǐn)記謹(jǐn)記！

香香老師最近聽了一節(jié)有關(guān)保險(xiǎn)的坑的課，這一條覺得最值得跟大家分享

關(guān)于意外險(xiǎn)的那些誤會：

A：天氣炎熱，某老漢室外工作中暑身亡，意外險(xiǎn)賠不賠？

B：車禍現(xiàn)場，某人骨折，送往醫(yī)院過程中突發(fā)心梗死亡，意外險(xiǎn)賠不賠？

答案：不賠

保險(xiǎn)范疇里的“意外”：指外來的、突然的、非本意的、非疾病的使被保險(xiǎn)人身體受到傷害的客觀事件，并以此客觀事件為直接且單獨(dú)原因?qū)е卤槐ｋU(xiǎn)人身體蒙受傷害。猝死、自殺以及自傷均不屬于意外傷害。

敲黑板劃重點(diǎn)：

此處意外的含義不僅僅包含了出乎意外的含義，最重要核心的詞應(yīng)該是：非疾病！換句話說因病致死致殘的意外險(xiǎn)都不賠付，意料外發(fā)生的事兒也不一定都賠付，比如A情況，如果老漢摔倒時(shí)后腦碰地導(dǎo)致腦死亡，那么意外險(xiǎn)是賠付的，也就是說意外險(xiǎn)看中的是就近原因，賠不賠除了看外因還要看內(nèi)因的。

保險(xiǎn)的保額可以疊加么？

問了很多朋友都比較模棱兩可，答案不一，前文說過了保險(xiǎn)是文字游戲高手，非一線員工或業(yè)內(nèi)人士沒人敢給自己的結(jié)論打包票，就是保證了我問第二個人說法也不一樣了……

為了這個我還特意問了TK保險(xiǎn)網(wǎng)站上的客服，答案仍然是云里霧里。

某日我學(xué)習(xí)了一個業(yè)內(nèi)人士發(fā)的帖子，一句話驚醒夢中人，秒懂，現(xiàn)分享如下：

可以一次性給付的可以疊加，按照比例報(bào)銷的只能用一次。再具體一點(diǎn)兒就是重疾險(xiǎn)的一般都是一次性給付的，就是你只要拿著醫(yī)院的確診證明，無論你花費(fèi)多少都一次性給你，然后合同解除。需要你出院后拿著消費(fèi)憑證進(jìn)行報(bào)銷的那就只能用一次，因?yàn)橐话愣夹枰迷Ｎ矣幸环?0w的定期壽險(xiǎn)，一份20w的重大疾病保險(xiǎn)，剛上班的時(shí)候上了一份10w的重大疾病保險(xiǎn)，一份100w的醫(yī)療保險(xiǎn)。

可以疊加的保險(xiǎn)：定期壽險(xiǎn)，兩份重大疾病保險(xiǎn)

需要報(bào)銷只能用一次的：醫(yī)療保險(xiǎn)。

?如何區(qū)分這兩種不同類型的保險(xiǎn)呢？

價(jià)格區(qū)分，一般可以疊加的保險(xiǎn)費(fèi)用都比較高，基本起步都是上千，需要報(bào)銷的一般保費(fèi)較低，比如意外險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，香香老師100w的醫(yī)療保險(xiǎn)，每年只需要繳納349元。

看介紹區(qū)分，一般可報(bào)銷的保單上會有一些%，宣傳的頁面也會有，所以稍微注意一下就可以區(qū)分了。

心得和注意事項(xiàng)：

電話客服或者網(wǎng)站客服詢問都可以，最好是在線客服，可以留下證據(jù)，越是他們模棱兩可的問題越是核心問題，一定要仔細(xì)閱讀核心條款劃重點(diǎn)，考慮好了再簽約。

買好的保險(xiǎn)最好是紙質(zhì)版，如果是電子版請一定手寫與紙質(zhì)版放在一起，說句不好聽的，如果真有意外家人都不知道你有保險(xiǎn)可以理賠，保險(xiǎn)公司不會主動找你的，一般都是要求你在多少天之內(nèi)理賠，電子版確實(shí)環(huán)保方便，但是理賠的時(shí)候如果不是你本人辦理誰又會知道呢？

隨著收入的增加可以適當(dāng)增加重大疾病保險(xiǎn)的保額，給家庭足夠多的保障，40歲的時(shí)候香香老師計(jì)劃再加20-30w的保額，屆時(shí)也有一份保險(xiǎn)繳納年限夠了，所以實(shí)際年支出不會增加太多。

最后的最后，早上保險(xiǎn)，越早越省錢，你可以從10w保額買起。

結(jié)束語

保險(xiǎn)說起來容易其實(shí)水特別深，從買保險(xiǎn)到現(xiàn)在也差不多有10年的經(jīng)歷了，有機(jī)會給大家念叨念叨自己和身邊發(fā)生的實(shí)例，可能會有下篇，看大家的反饋了——么么噠——愛大家——和你們一起進(jìn)步成長！