20萬怎么理財？

　　小玫在一家事業(yè)單位擔任會計工作，每月收入5000元，另外還有2000元的網(wǎng)店收入。單位給單身職工們提供宿舍，這樣，她節(jié)省了租房的開銷。中午飯在單位食堂吃，就象征性地收幾元錢，她每月基本生活支出大概也就1500元，加上逛街買衣服看電影等“腐敗”支出1500元，每月還有4000元的結余。

　　小玫工作7年，攢了20萬元左右，中間也折騰著買過股票基金什么的，沒怎么賠，但賺的也就是些零花錢。現(xiàn)在讓她最為苦惱的是，手中這辛苦結余下來的錢，不知道該怎么讓它們“錢生錢”。她手上的這20萬該如何理財呢？

　　20萬理財方案如下：

　　1.減少手中現(xiàn)金和定期存款

　　根據(jù)通常的經(jīng)驗，銀行存款或者現(xiàn)金保留3～6個月的生活費作為備用金即可。余下部分可以考慮一部分投資于3年或5年期的國債，為投資組合構造一個收益較高的安全墊；同時一部分投資于流動性較高的產(chǎn)品，如中國銀行的“日積月累-日計劃”理財產(chǎn)品，或者貨幣型基金，以便等待時機，待證券市場系統(tǒng)性風險充分釋放，黃金市場企穩(wěn)之后，審時度勢，擇機靈活入市。

　　2.對基金做些功課適當調整

　　在小玫已有的投資中，有5萬元的銀行理財產(chǎn)品，這部分投資比例可以保持不變。建議購買期限6個月至一年的理財產(chǎn)品，兼顧收益和流動性。

　　對目前市值10萬元的基金，要做些功課，進行適當調整。保留或增加今年以來踏準市場節(jié)奏，風險控制較強的基金，關注基金的前十大重倉股走勢，對于波動率較大的基金逢高減持，對于走勢疲弱的基金堅決摒棄。

　　另外，不了解小玫以前的基金投資組合，如果以前的基金池中沒有配置債券型基金，現(xiàn)階段建議購買一部分債券型基金。經(jīng)過前幾個月的股、債雙殺后，債券市場已率先走出反彈行情。需要提醒的是，購買債基的時候，需要關注該基金的投資范圍和品種，目前堅決回避持有城投債的基金。待股票市場系統(tǒng)性風險釋放充分，右側交易趨勢確立以后，可將部分或全部債基賣出買入股票或股票型基金。

　　3.堅持定投小跌少買大跌多買

　　基金定投作為分散風險、降低成本的良好投資工具，一定要堅持。多數(shù)人常犯的錯誤就是一面臨股市大跌或者行情不好，就立即停止定投扣款，其實，震蕩筑底的市場正是定投好時機，建議采取小跌少買，大跌多買的投資策略，在市場低點累積更多籌碼，待行情回暖，將會更快更多獲取收益。

　　現(xiàn)在小玫2000元投資了兩只基金，建議增加一只投資標的，2000元投資于3只基金比較合適：一只指數(shù)型基金，一只股票型基金和一只債券型基金。另外，基金定投也需要主動管理，做到及時止盈，但扣款行動不能停止，做到停利不停扣，不斷累積收益。

　　4.建議配置部分P2P理財產(chǎn)品

　　P2P理財也是不錯的投資方式，建議小玫可以拿部分資金來投，但是要注意選擇正規(guī)靠譜的大平臺，像團貸網(wǎng)這個平臺就很不錯，其網(wǎng)絡理財預期年化收益12%，還是很值得投資的，目前已完成新一輪融資，安全系數(shù)也比較高。

　　5.補充保險保障

　　現(xiàn)在大部分年輕人在理財方式中有一種錯誤的觀點，在他們看來，保險更應該是中老年人的理財內容。實際上年輕人更需要保險。像現(xiàn)在年輕人多為獨生子女，一旦遭遇到意外的情況突發(fā)不幸事件或者重大疾病，將對家庭造成不可估量的嚴重影響。只是，年輕人由于收入有限，可以重點考慮保費低、保障程度比較高的消費型保險。