孟先生，今年28歲，在一家公司擔(dān)任IT工程師一職，目前月收入12000元。老婆做行政人事，月收入5000元，兩人已結(jié)婚但還沒孩子。每月兩人生活開支3000元，包括生活費1000元、房租費1000元、交通費300元、電話費300、交際費400等。目前有銀行存款30萬元。買房現(xiàn)在買不起，買車還湊合。因此，王先生糾結(jié)，是先買房子還是先買車呢？如何制定理財計劃好？

　　理財分析：

　　根據(jù)孟先生家的情況，孟先生和老婆工作都比較穩(wěn)定，未來要準(zhǔn)備有孩子。為了給孩子一個舒適的生活環(huán)境，先購買房子很有必要。至于汽車并不建議提前購買，現(xiàn)在公交地鐵都很方便。重要的是汽車是消費，而買房相當(dāng)于投資，未來還能升值。

　　理財建議：

　　買房需要一大筆資金，因此孟先生夫妻倆除了提升自己，在工作單位中獲得升值加薪外，還要學(xué)會通過投資理財，讓現(xiàn)有的資金為你“生錢”，建議從以下兩個方面著手：

　　1、盤活30萬元銀行存款

　　目前銀行1年期，年利率3%；2年期，年利率3.75%....由此可見，銀行利息較低，而且孟先生可能短期內(nèi)看房，幾個月后就需要買房使用，因此建議購買一些3-6個月的短期理財產(chǎn)品較好，也不耽誤買房，可以購買團(tuán)貸網(wǎng)的We計劃A，投資期限3個月，參考年回報率8.5%；We計劃B，投資期限6個月，活動期收益率9.5%；30萬元投資，分別能獲得6375元、14250元收益，孟先生可根據(jù)資金使用情況自行選擇。

　　2、每月可支配收入充分利用

　　孟先生和老婆每月收入共17000元，除了每月生活開支3000元，月結(jié)余14000元，這部分收入要充分利用，除了留足4000元家庭備用金外，剩下的1萬元，建議可以購買貨幣基金，每月能獲得5%左右的收益。

　　這樣孟先生通過盤活30萬元銀行存款，并充分利用每月可支配收入，即沒耽誤買房，也能使資金在短時間內(nèi)獲得更高的收益。如果孟先生買房后有計劃地堅持長期投資理財，很快也能還清所有房貸。